Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 371 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 713,63 € | 38 713,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 314 € / mois | 110 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 680 € | 5 800 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 275 € | 5 505 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 371 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 660,70 € | 189 902,86 € | 5 096 339,30 € |
| Année 2 | 284 770,04 € | 179 793,52 € | 4 811 569,26 € |
| Année 3 | 295 251,50 € | 169 312,06 € | 4 516 317,76 € |
| Année 4 | 306 118,74 € | 158 444,82 € | 4 210 199,02 € |
| Année 5 | 317 385,93 € | 147 177,63 € | 3 892 813,09 € |
| Année 6 | 329 067,88 € | 135 495,68 € | 3 563 745,21 € |
| Année 7 | 341 179,78 € | 123 383,78 € | 3 222 565,43 € |
| Année 8 | 353 737,49 € | 110 826,07 € | 2 868 827,94 € |
| Année 9 | 366 757,38 € | 97 806,18 € | 2 502 070,56 € |
| Année 10 | 380 256,52 € | 84 307,04 € | 2 121 814,04 € |
| Année 11 | 394 252,50 € | 70 311,06 € | 1 727 561,54 € |
| Année 12 | 408 763,63 € | 55 799,93 € | 1 318 797,91 € |
| Année 13 | 423 808,89 € | 40 754,67 € | 894 989,02 € |
| Année 14 | 439 407,89 € | 25 155,67 € | 455 581,13 € |
| Année 15 | 455 581,13 € | 8 982,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 371 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 452 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.