Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 551 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 853,48 € | 32 853,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 556 € / mois | 93 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 080 € | 5 995 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 775 € | 5 689 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 551 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 423,02 € | 203 818,74 € | 5 360 576,98 € |
| Année 2 | 197 648,48 € | 196 593,28 € | 5 162 928,50 € |
| Année 3 | 205 148,12 € | 189 093,64 € | 4 957 780,38 € |
| Année 4 | 212 932,33 € | 181 309,43 € | 4 744 848,05 € |
| Année 5 | 221 011,92 € | 173 229,84 € | 4 523 836,13 € |
| Année 6 | 229 398,06 € | 164 843,70 € | 4 294 438,07 € |
| Année 7 | 238 102,39 € | 156 139,37 € | 4 056 335,68 € |
| Année 8 | 247 137,04 € | 147 104,72 € | 3 809 198,64 € |
| Année 9 | 256 514,51 € | 137 727,25 € | 3 552 684,13 € |
| Année 10 | 266 247,76 € | 127 994,00 € | 3 286 436,37 € |
| Année 11 | 276 350,36 € | 117 891,40 € | 3 010 086,01 € |
| Année 12 | 286 836,28 € | 107 405,48 € | 2 723 249,73 € |
| Année 13 | 297 720,08 € | 96 521,68 € | 2 425 529,65 € |
| Année 14 | 309 016,88 € | 85 224,88 € | 2 116 512,77 € |
| Année 15 | 320 742,32 € | 73 499,44 € | 1 795 770,45 € |
| Année 16 | 332 912,70 € | 61 329,06 € | 1 462 857,75 € |
| Année 17 | 345 544,82 € | 48 696,94 € | 1 117 312,93 € |
| Année 18 | 358 656,27 € | 35 585,49 € | 758 656,66 € |
| Année 19 | 372 265,27 € | 21 976,49 € | 386 391,39 € |
| Année 20 | 386 391,39 € | 7 851,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 551 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.