Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 651 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 445,33 € | 33 445,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 349 € / mois | 95 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 080 € | 6 103 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 275 € | 5 792 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 651 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 853,45 € | 207 490,51 € | 5 457 146,55 € |
| Année 2 | 201 209,11 € | 200 134,85 € | 5 255 937,44 € |
| Année 3 | 208 843,84 € | 192 500,12 € | 5 047 093,60 € |
| Année 4 | 216 768,28 € | 184 575,68 € | 4 830 325,32 € |
| Année 5 | 224 993,42 € | 176 350,54 € | 4 605 331,90 € |
| Année 6 | 233 530,65 € | 167 813,31 € | 4 371 801,25 € |
| Année 7 | 242 391,79 € | 158 952,17 € | 4 129 409,46 € |
| Année 8 | 251 589,20 € | 149 754,76 € | 3 877 820,26 € |
| Année 9 | 261 135,57 € | 140 208,39 € | 3 616 684,69 € |
| Année 10 | 271 044,18 € | 130 299,78 € | 3 345 640,51 € |
| Année 11 | 281 328,79 € | 120 015,17 € | 3 064 311,72 € |
| Année 12 | 292 003,60 € | 109 340,36 € | 2 772 308,12 € |
| Année 13 | 303 083,49 € | 98 260,47 € | 2 469 224,63 € |
| Année 14 | 314 583,80 € | 86 760,16 € | 2 154 640,83 € |
| Année 15 | 326 520,46 € | 74 823,50 € | 1 828 120,37 € |
| Année 16 | 338 910,06 € | 62 433,90 € | 1 489 210,31 € |
| Année 17 | 351 769,79 € | 49 574,17 € | 1 137 440,52 € |
| Année 18 | 365 117,43 € | 36 226,53 € | 772 323,09 € |
| Année 19 | 378 971,55 € | 22 372,41 € | 393 351,54 € |
| Année 20 | 393 351,54 € | 7 992,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 651 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.