Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 616 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 479,57 € | 40 479,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 665 € / mois | 115 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 280 € | 6 065 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 400 € | 5 756 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 616 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 189,49 € | 198 565,35 € | 5 328 810,51 € |
| Année 2 | 297 759,99 € | 187 994,85 € | 5 031 050,52 € |
| Année 3 | 308 719,56 € | 177 035,28 € | 4 722 330,96 € |
| Année 4 | 320 082,51 € | 165 672,33 € | 4 402 248,45 € |
| Année 5 | 331 863,67 € | 153 891,17 € | 4 070 384,78 € |
| Année 6 | 344 078,51 € | 141 676,33 € | 3 726 306,27 € |
| Année 7 | 356 742,89 € | 129 011,95 € | 3 369 563,38 € |
| Année 8 | 369 873,43 € | 115 881,41 € | 2 999 689,95 € |
| Année 9 | 383 487,24 € | 102 267,60 € | 2 616 202,71 € |
| Année 10 | 397 602,12 € | 88 152,72 € | 2 218 600,59 € |
| Année 11 | 412 236,55 € | 73 518,29 € | 1 806 364,04 € |
| Année 12 | 427 409,60 € | 58 345,24 € | 1 378 954,44 € |
| Année 13 | 443 141,15 € | 42 613,69 € | 935 813,29 € |
| Année 14 | 459 451,71 € | 26 303,13 € | 476 361,58 € |
| Année 15 | 476 361,58 € | 9 392,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 616 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.