Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 616 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 238,18 € | 33 238,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 722 € / mois | 94 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 280 € | 6 065 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 400 € | 5 756 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 616 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 652,77 € | 206 205,39 € | 5 423 347,23 € |
| Année 2 | 199 962,86 € | 198 895,30 € | 5 223 384,37 € |
| Année 3 | 207 550,31 € | 191 307,85 € | 5 015 834,06 € |
| Année 4 | 215 425,67 € | 183 432,49 € | 4 800 408,39 € |
| Année 5 | 223 599,85 € | 175 258,31 € | 4 576 808,54 € |
| Année 6 | 232 084,18 € | 166 773,98 € | 4 344 724,36 € |
| Année 7 | 240 890,48 € | 157 967,68 € | 4 103 833,88 € |
| Année 8 | 250 030,91 € | 148 827,25 € | 3 853 802,97 € |
| Année 9 | 259 518,17 € | 139 339,99 € | 3 594 284,80 € |
| Année 10 | 269 365,38 € | 129 492,78 € | 3 324 919,42 € |
| Année 11 | 279 586,29 € | 119 271,87 € | 3 045 333,13 € |
| Année 12 | 290 194,99 € | 108 663,17 € | 2 755 138,14 € |
| Année 13 | 301 206,26 € | 97 651,90 € | 2 453 931,88 € |
| Année 14 | 312 635,32 € | 86 222,84 € | 2 141 296,56 € |
| Année 15 | 324 498,08 € | 74 360,08 € | 1 816 798,48 € |
| Année 16 | 336 810,94 € | 62 047,22 € | 1 479 987,54 € |
| Année 17 | 349 590,97 € | 49 267,19 € | 1 130 396,57 € |
| Année 18 | 362 855,98 € | 36 002,18 € | 767 540,59 € |
| Année 19 | 376 624,32 € | 22 233,84 € | 390 916,27 € |
| Année 20 | 390 916,27 € | 7 943,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 616 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 966 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.