Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 616 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 272,48 € | 29 272,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 704 € / mois | 83 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 280 € | 6 065 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 400 € | 5 756 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 616 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 766,45 € | 215 503,31 € | 5 480 233,55 € |
| Année 2 | 141 128,88 € | 210 140,88 € | 5 339 104,67 € |
| Année 3 | 146 703,13 € | 204 566,63 € | 5 192 401,54 € |
| Année 4 | 152 497,55 € | 198 772,21 € | 5 039 903,99 € |
| Année 5 | 158 520,79 € | 192 748,97 € | 4 881 383,20 € |
| Année 6 | 164 781,97 € | 186 487,79 € | 4 716 601,23 € |
| Année 7 | 171 290,44 € | 179 979,32 € | 4 545 310,79 € |
| Année 8 | 178 055,99 € | 173 213,77 € | 4 367 254,80 € |
| Année 9 | 185 088,75 € | 166 181,01 € | 4 182 166,05 € |
| Année 10 | 192 399,29 € | 158 870,47 € | 3 989 766,76 € |
| Année 11 | 199 998,57 € | 151 271,19 € | 3 789 768,19 € |
| Année 12 | 207 898,01 € | 143 371,75 € | 3 581 870,18 € |
| Année 13 | 216 109,46 € | 135 160,30 € | 3 365 760,72 € |
| Année 14 | 224 645,25 € | 126 624,51 € | 3 141 115,47 € |
| Année 15 | 233 518,17 € | 117 751,59 € | 2 907 597,30 € |
| Année 16 | 242 741,55 € | 108 528,21 € | 2 664 855,75 € |
| Année 17 | 252 329,23 € | 98 940,53 € | 2 412 526,52 € |
| Année 18 | 262 295,59 € | 88 974,17 € | 2 150 230,93 € |
| Année 19 | 272 655,61 € | 78 614,15 € | 1 877 575,32 € |
| Année 20 | 283 424,83 € | 67 844,93 € | 1 594 150,49 € |
| Année 21 | 294 619,39 € | 56 650,37 € | 1 299 531,10 € |
| Année 22 | 306 256,12 € | 45 013,64 € | 993 274,98 € |
| Année 23 | 318 352,46 € | 32 917,30 € | 674 922,52 € |
| Année 24 | 330 926,59 € | 20 343,17 € | 343 995,93 € |
| Année 25 | 343 995,93 € | 7 272,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 616 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 392 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.