Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 621 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 267,78 € | 33 267,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 811 € / mois | 95 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 680 € | 6 070 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 525 € | 5 761 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 621 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 824,39 € | 206 388,97 € | 5 428 175,61 € |
| Année 2 | 200 140,98 € | 199 072,38 € | 5 228 034,63 € |
| Année 3 | 207 735,19 € | 191 478,17 € | 5 020 299,44 € |
| Année 4 | 215 617,57 € | 183 595,79 € | 4 804 681,87 € |
| Année 5 | 223 799,03 € | 175 414,33 € | 4 580 882,84 € |
| Année 6 | 232 290,94 € | 166 922,42 € | 4 348 591,90 € |
| Année 7 | 241 105,06 € | 158 108,30 € | 4 107 486,84 € |
| Année 8 | 250 253,63 € | 148 959,73 € | 3 857 233,21 € |
| Année 9 | 259 749,32 € | 139 464,04 € | 3 597 483,89 € |
| Année 10 | 269 605,34 € | 129 608,02 € | 3 327 878,55 € |
| Année 11 | 279 835,34 € | 119 378,02 € | 3 048 043,21 € |
| Année 12 | 290 453,51 € | 108 759,85 € | 2 757 589,70 € |
| Année 13 | 301 474,57 € | 97 738,79 € | 2 456 115,13 € |
| Année 14 | 312 913,81 € | 86 299,55 € | 2 143 201,32 € |
| Année 15 | 324 787,12 € | 74 426,24 € | 1 818 414,20 € |
| Année 16 | 337 110,95 € | 62 102,41 € | 1 481 303,25 € |
| Année 17 | 349 902,40 € | 49 310,96 € | 1 131 400,85 € |
| Année 18 | 363 179,21 € | 36 034,15 € | 768 221,64 € |
| Année 19 | 376 959,79 € | 22 253,57 € | 391 261,85 € |
| Année 20 | 391 261,85 € | 7 950,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 621 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 051 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.