Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 721 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 859,62 € | 33 859,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 605 € / mois | 96 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 680 € | 6 178 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 025 € | 5 864 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 721 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 721 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 254,72 € | 210 060,72 € | 5 524 745,28 € |
| Année 2 | 203 701,47 € | 202 613,97 € | 5 321 043,81 € |
| Année 3 | 211 430,77 € | 194 884,67 € | 5 109 613,04 € |
| Année 4 | 219 453,38 € | 186 862,06 € | 4 890 159,66 € |
| Année 5 | 227 780,40 € | 178 535,04 € | 4 662 379,26 € |
| Année 6 | 236 423,36 € | 169 892,08 € | 4 425 955,90 € |
| Année 7 | 245 394,30 € | 160 921,14 € | 4 180 561,60 € |
| Année 8 | 254 705,60 € | 151 609,84 € | 3 925 856,00 € |
| Année 9 | 264 370,25 € | 141 945,19 € | 3 661 485,75 € |
| Année 10 | 274 401,60 € | 131 913,84 € | 3 387 084,15 € |
| Année 11 | 284 813,59 € | 121 501,85 € | 3 102 270,56 € |
| Année 12 | 295 620,64 € | 110 694,80 € | 2 806 649,92 € |
| Année 13 | 306 837,78 € | 99 477,66 € | 2 499 812,14 € |
| Année 14 | 318 480,51 € | 87 834,93 € | 2 181 331,63 € |
| Année 15 | 330 565,06 € | 75 750,38 € | 1 850 766,57 € |
| Année 16 | 343 108,12 € | 63 207,32 € | 1 507 658,45 € |
| Année 17 | 356 127,13 € | 50 188,31 € | 1 151 531,32 € |
| Année 18 | 369 640,14 € | 36 675,30 € | 781 891,18 € |
| Année 19 | 383 665,89 € | 22 649,55 € | 398 225,29 € |
| Année 20 | 398 225,29 € | 8 091,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 721 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 652 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.