Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 627 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 558,85 € | 40 558,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 906 € / mois | 115 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 160 € | 6 077 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 675 € | 5 767 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 627 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 751,94 € | 198 954,26 € | 5 339 248,06 € |
| Année 2 | 298 343,12 € | 188 363,08 € | 5 040 904,94 € |
| Année 3 | 309 324,15 € | 177 382,05 € | 4 731 580,79 € |
| Année 4 | 320 709,35 € | 165 996,85 € | 4 410 871,44 € |
| Année 5 | 332 513,59 € | 154 192,61 € | 4 078 357,85 € |
| Année 6 | 344 752,32 € | 141 953,88 € | 3 733 605,53 € |
| Année 7 | 357 441,52 € | 129 264,68 € | 3 376 164,01 € |
| Année 8 | 370 597,75 € | 116 108,45 € | 3 005 566,26 € |
| Année 9 | 384 238,26 € | 102 467,94 € | 2 621 328,00 € |
| Année 10 | 398 380,78 € | 88 325,42 € | 2 222 947,22 € |
| Année 11 | 413 043,86 € | 73 662,34 € | 1 809 903,36 € |
| Année 12 | 428 246,65 € | 58 459,55 € | 1 381 656,71 € |
| Année 13 | 444 008,99 € | 42 697,21 € | 937 647,72 € |
| Année 14 | 460 351,49 € | 26 354,71 € | 477 296,23 € |
| Année 15 | 477 296,23 € | 9 410,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 627 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.