Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 629 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 573,27 € | 40 573,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 949 € / mois | 115 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 320 € | 6 079 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 725 € | 5 769 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 629 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 854,26 € | 199 024,98 € | 5 341 145,74 € |
| Année 2 | 298 449,22 € | 188 430,02 € | 5 042 696,52 € |
| Année 3 | 309 434,17 € | 177 445,07 € | 4 733 262,35 € |
| Année 4 | 320 823,41 € | 166 055,83 € | 4 412 438,94 € |
| Année 5 | 332 631,83 € | 154 247,41 € | 4 079 807,11 € |
| Année 6 | 344 874,94 € | 142 004,30 € | 3 734 932,17 € |
| Année 7 | 357 568,63 € | 129 310,61 € | 3 377 363,54 € |
| Année 8 | 370 729,55 € | 116 149,69 € | 3 006 633,99 € |
| Année 9 | 384 374,87 € | 102 504,37 € | 2 622 259,12 € |
| Année 10 | 398 522,46 € | 88 356,78 € | 2 223 736,66 € |
| Année 11 | 413 190,77 € | 73 688,47 € | 1 810 545,89 € |
| Année 12 | 428 398,97 € | 58 480,27 € | 1 382 146,92 € |
| Année 13 | 444 166,89 € | 42 712,35 € | 937 980,03 € |
| Année 14 | 460 515,21 € | 26 364,03 € | 477 464,82 € |
| Année 15 | 477 464,82 € | 9 413,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 629 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 548 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.