Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 653 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 746,26 € | 40 746,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 474 € / mois | 116 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 240 € | 6 105 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 325 € | 5 794 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 653 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 653 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 081,56 € | 199 873,56 € | 5 363 918,44 € |
| Année 2 | 299 721,70 € | 189 233,42 € | 5 064 196,74 € |
| Année 3 | 310 753,46 € | 178 201,66 € | 4 753 443,28 € |
| Année 4 | 322 191,30 € | 166 763,82 € | 4 431 251,98 € |
| Année 5 | 334 050,07 € | 154 905,05 € | 4 097 201,91 € |
| Année 6 | 346 345,36 € | 142 609,76 € | 3 750 856,55 € |
| Année 7 | 359 093,18 € | 129 861,94 € | 3 391 763,37 € |
| Année 8 | 372 310,22 € | 116 644,90 € | 3 019 453,15 € |
| Année 9 | 386 013,73 € | 102 941,39 € | 2 633 439,42 € |
| Année 10 | 400 221,62 € | 88 733,50 € | 2 233 217,80 € |
| Année 11 | 414 952,47 € | 74 002,65 € | 1 818 265,33 € |
| Année 12 | 430 225,48 € | 58 729,64 € | 1 388 039,85 € |
| Année 13 | 446 060,67 € | 42 894,45 € | 941 979,18 € |
| Année 14 | 462 478,69 € | 26 476,43 € | 479 500,49 € |
| Année 15 | 479 500,49 € | 9 454,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 653 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.