Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 603 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 385,86 € | 40 385,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 381 € / mois | 115 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 240 € | 6 051 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 075 € | 5 743 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 603 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 603 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 524,62 € | 198 105,70 € | 5 316 475,38 € |
| Année 2 | 297 070,66 € | 187 559,66 € | 5 019 404,72 € |
| Année 3 | 308 004,84 € | 176 625,48 € | 4 711 399,88 € |
| Année 4 | 319 341,47 € | 165 288,85 € | 4 392 058,41 € |
| Année 5 | 331 095,37 € | 153 534,95 € | 4 060 963,04 € |
| Année 6 | 343 281,90 € | 141 348,42 € | 3 717 681,14 € |
| Année 7 | 355 916,99 € | 128 713,33 € | 3 361 764,15 € |
| Année 8 | 369 017,12 € | 115 613,20 € | 2 992 747,03 € |
| Année 9 | 382 599,41 € | 102 030,91 € | 2 610 147,62 € |
| Année 10 | 396 681,63 € | 87 948,69 € | 2 213 465,99 € |
| Année 11 | 411 282,18 € | 73 348,14 € | 1 802 183,81 € |
| Année 12 | 426 420,11 € | 58 210,21 € | 1 375 763,70 € |
| Année 13 | 442 115,24 € | 42 515,08 € | 933 648,46 € |
| Année 14 | 458 388,04 € | 26 242,28 € | 475 260,42 € |
| Année 15 | 475 260,42 € | 9 370,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 603 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.