Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 663 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 818,34 € | 40 818,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 692 € / mois | 116 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 040 € | 6 116 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 575 € | 5 804 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 663 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 592,96 € | 200 227,12 € | 5 373 407,04 € |
| Année 2 | 300 251,92 € | 189 568,16 € | 5 073 155,12 € |
| Année 3 | 311 303,19 € | 178 516,89 € | 4 761 851,93 € |
| Année 4 | 322 761,23 € | 167 058,85 € | 4 439 090,70 € |
| Année 5 | 334 641,02 € | 155 179,06 € | 4 104 449,68 € |
| Année 6 | 346 958,04 € | 142 862,04 € | 3 757 491,64 € |
| Année 7 | 359 728,43 € | 130 091,65 € | 3 397 763,21 € |
| Année 8 | 372 968,85 € | 116 851,23 € | 3 024 794,36 € |
| Année 9 | 386 696,59 € | 103 123,49 € | 2 638 097,77 € |
| Année 10 | 400 929,63 € | 88 890,45 € | 2 237 168,14 € |
| Année 11 | 415 686,53 € | 74 133,55 € | 1 821 481,61 € |
| Année 12 | 430 986,58 € | 58 833,50 € | 1 390 495,03 € |
| Année 13 | 446 849,76 € | 42 970,32 € | 943 645,27 € |
| Année 14 | 463 296,83 € | 26 523,25 € | 480 348,44 € |
| Année 15 | 480 348,44 € | 9 470,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 663 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.