Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 726 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 889,22 € | 33 889,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 695 € / mois | 96 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 080 € | 6 184 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 150 € | 5 869 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 726 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 426,33 € | 210 244,31 € | 5 529 573,67 € |
| Année 2 | 203 879,60 € | 202 791,04 € | 5 325 694,07 € |
| Année 3 | 211 615,66 € | 195 054,98 € | 5 114 078,41 € |
| Année 4 | 219 645,30 € | 187 025,34 € | 4 894 433,11 € |
| Année 5 | 227 979,58 € | 178 691,06 € | 4 666 453,53 € |
| Année 6 | 236 630,11 € | 170 040,53 € | 4 429 823,42 € |
| Année 7 | 245 608,87 € | 161 061,77 € | 4 184 214,55 € |
| Année 8 | 254 928,34 € | 151 742,30 € | 3 929 286,21 € |
| Année 9 | 264 601,42 € | 142 069,22 € | 3 664 684,79 € |
| Année 10 | 274 641,57 € | 132 029,07 € | 3 390 043,22 € |
| Année 11 | 285 062,65 € | 121 607,99 € | 3 104 980,57 € |
| Année 12 | 295 879,16 € | 110 791,48 € | 2 809 101,41 € |
| Année 13 | 307 106,09 € | 99 564,55 € | 2 501 995,32 € |
| Année 14 | 318 759,03 € | 87 911,61 € | 2 183 236,29 € |
| Année 15 | 330 854,14 € | 75 816,50 € | 1 852 382,15 € |
| Année 16 | 343 408,15 € | 63 262,49 € | 1 508 974,00 € |
| Année 17 | 356 438,54 € | 50 232,10 € | 1 152 535,46 € |
| Année 18 | 369 963,39 € | 36 707,25 € | 782 572,07 € |
| Année 19 | 384 001,39 € | 22 669,25 € | 398 570,68 € |
| Année 20 | 398 570,68 € | 8 098,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 726 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 826 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.