Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 816 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 421,88 € | 34 421,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 309 € / mois | 98 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 280 € | 6 281 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 400 € | 5 961 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 513,68 € | 213 548,88 € | 5 616 486,32 € |
| Année 2 | 207 084,09 € | 205 978,47 € | 5 409 402,23 € |
| Année 3 | 214 941,76 € | 198 120,80 € | 5 194 460,47 € |
| Année 4 | 223 097,59 € | 189 964,97 € | 4 971 362,88 € |
| Année 5 | 231 562,87 € | 181 499,69 € | 4 739 800,01 € |
| Année 6 | 240 349,36 € | 172 713,20 € | 4 499 450,65 € |
| Année 7 | 249 469,26 € | 163 593,30 € | 4 249 981,39 € |
| Année 8 | 258 935,20 € | 154 127,36 € | 3 991 046,19 € |
| Année 9 | 268 760,32 € | 144 302,24 € | 3 722 285,87 € |
| Année 10 | 278 958,25 € | 134 104,31 € | 3 443 327,62 € |
| Année 11 | 289 543,15 € | 123 519,41 € | 3 153 784,47 € |
| Année 12 | 300 529,65 € | 112 532,91 € | 2 853 254,82 € |
| Année 13 | 311 933,07 € | 101 129,49 € | 2 541 321,75 € |
| Année 14 | 323 769,13 € | 89 293,43 € | 2 217 552,62 € |
| Année 15 | 336 054,36 € | 77 008,20 € | 1 881 498,26 € |
| Année 16 | 348 805,69 € | 64 256,87 € | 1 532 692,57 € |
| Année 17 | 362 040,90 € | 51 021,66 € | 1 170 651,67 € |
| Année 18 | 375 778,30 € | 37 284,26 € | 794 873,37 € |
| Année 19 | 390 036,95 € | 23 025,61 € | 404 836,42 € |
| Année 20 | 404 836,42 € | 8 225,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 816 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 400 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.