Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 896 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 895,36 € | 34 895,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 744 € / mois | 99 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 680 € | 6 367 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 400 € | 6 043 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 896 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 258,04 € | 216 486,28 € | 5 693 741,96 € |
| Année 2 | 209 932,57 € | 208 811,75 € | 5 483 809,39 € |
| Année 3 | 217 898,34 € | 200 845,98 € | 5 265 911,05 € |
| Année 4 | 226 166,34 € | 192 577,98 € | 5 039 744,71 € |
| Année 5 | 234 748,07 € | 183 996,25 € | 4 804 996,64 € |
| Année 6 | 243 655,43 € | 175 088,89 € | 4 561 341,21 € |
| Année 7 | 252 900,77 € | 165 843,55 € | 4 308 440,44 € |
| Année 8 | 262 496,92 € | 156 247,40 € | 4 045 943,52 € |
| Année 9 | 272 457,19 € | 146 287,13 € | 3 773 486,33 € |
| Année 10 | 282 795,39 € | 135 948,93 € | 3 490 690,94 € |
| Année 11 | 293 525,88 € | 125 218,44 € | 3 197 165,06 € |
| Année 12 | 304 663,53 € | 114 080,79 € | 2 892 501,53 € |
| Année 13 | 316 223,77 € | 102 520,55 € | 2 576 277,76 € |
| Année 14 | 328 222,68 € | 90 521,64 € | 2 248 055,08 € |
| Année 15 | 340 676,84 € | 78 067,48 € | 1 907 378,24 € |
| Année 16 | 353 603,63 € | 65 140,69 € | 1 553 774,61 € |
| Année 17 | 367 020,85 € | 51 723,47 € | 1 186 753,76 € |
| Année 18 | 380 947,23 € | 37 797,09 € | 805 806,53 € |
| Année 19 | 395 402,01 € | 23 342,31 € | 410 404,52 € |
| Année 20 | 410 404,52 € | 8 339,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 896 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.