Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 396 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 854,60 € | 37 854,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 711 € / mois | 108 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 680 € | 6 907 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 900 € | 6 555 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 410,18 € | 234 845,02 € | 6 176 589,82 € |
| Année 2 | 227 735,56 € | 226 519,64 € | 5 948 854,26 € |
| Année 3 | 236 376,85 € | 217 878,35 € | 5 712 477,41 € |
| Année 4 | 245 345,99 € | 208 909,21 € | 5 467 131,42 € |
| Année 5 | 254 655,49 € | 199 599,71 € | 5 212 475,93 € |
| Année 6 | 264 318,22 € | 189 936,98 € | 4 948 157,71 € |
| Année 7 | 274 347,59 € | 179 907,61 € | 4 673 810,12 € |
| Année 8 | 284 757,52 € | 169 497,68 € | 4 389 052,60 € |
| Année 9 | 295 562,43 € | 158 692,77 € | 4 093 490,17 € |
| Année 10 | 306 777,36 € | 147 477,84 € | 3 786 712,81 € |
| Année 11 | 318 417,80 € | 135 837,40 € | 3 468 295,01 € |
| Année 12 | 330 499,96 € | 123 755,24 € | 3 137 795,05 € |
| Année 13 | 343 040,59 € | 111 214,61 € | 2 794 754,46 € |
| Année 14 | 356 057,01 € | 98 198,19 € | 2 438 697,45 € |
| Année 15 | 369 567,36 € | 84 687,84 € | 2 069 130,09 € |
| Année 16 | 383 590,35 € | 70 664,85 € | 1 685 539,74 € |
| Année 17 | 398 145,41 € | 56 109,79 € | 1 287 394,33 € |
| Année 18 | 413 252,79 € | 41 002,41 € | 874 141,54 € |
| Année 19 | 428 933,38 € | 25 321,82 € | 445 208,16 € |
| Année 20 | 445 208,16 € | 9 046,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 396 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.