Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 115 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 746,85 € | 76 746,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 566 € / mois | 219 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 240 € | 9 844 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 888 € | 9 343 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 115 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 617,00 € | 291 345,20 € | 8 485 883,00 € |
| Année 2 | 650 711,51 € | 270 250,69 € | 7 835 171,49 € |
| Année 3 | 672 512,79 € | 248 449,41 € | 7 162 658,70 € |
| Année 4 | 695 044,46 € | 225 917,74 € | 6 467 614,24 € |
| Année 5 | 718 331,04 € | 202 631,16 € | 5 749 283,20 € |
| Année 6 | 742 397,81 € | 178 564,39 € | 5 006 885,39 € |
| Année 7 | 767 270,91 € | 153 691,29 € | 4 239 614,48 € |
| Année 8 | 792 977,34 € | 127 984,86 € | 3 446 637,14 € |
| Année 9 | 819 545,04 € | 101 417,16 € | 2 627 092,10 € |
| Année 10 | 847 002,83 € | 73 959,37 € | 1 780 089,27 € |
| Année 11 | 875 380,61 € | 45 581,59 € | 904 708,66 € |
| Année 12 | 904 708,66 € | 16 253,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 115 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 386 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.