Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 165 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 167,82 € | 77 167,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 842 € / mois | 220 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 240 € | 9 898 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 138 € | 9 394 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 165 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 633 070,56 € | 292 943,28 € | 8 532 429,44 € |
| Année 2 | 654 280,78 € | 271 733,06 € | 7 878 148,66 € |
| Année 3 | 676 201,64 € | 249 812,20 € | 7 201 947,02 € |
| Année 4 | 698 856,90 € | 227 156,94 € | 6 503 090,12 € |
| Année 5 | 722 271,19 € | 203 742,65 € | 5 780 818,93 € |
| Année 6 | 746 469,99 € | 179 543,85 € | 5 034 348,94 € |
| Année 7 | 771 479,54 € | 154 534,30 € | 4 262 869,40 € |
| Année 8 | 797 326,97 € | 128 686,87 € | 3 465 542,43 € |
| Année 9 | 824 040,39 € | 101 973,45 € | 2 641 502,04 € |
| Année 10 | 851 648,82 € | 74 365,02 € | 1 789 853,22 € |
| Année 11 | 880 182,22 € | 45 831,62 € | 909 671,00 € |
| Année 12 | 909 671,00 € | 16 342,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 165 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.