Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 558 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 742,71 € | 46 742,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 645 € / mois | 133 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 680 € | 10 323 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 963 € | 9 797 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 558 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 561,12 € | 398 351,40 € | 9 395 938,88 € |
| Année 2 | 169 521,66 € | 391 390,86 € | 9 226 417,22 € |
| Année 3 | 176 780,27 € | 384 132,25 € | 9 049 636,95 € |
| Année 4 | 184 349,64 € | 376 562,88 € | 8 865 287,31 € |
| Année 5 | 192 243,11 € | 368 669,41 € | 8 673 044,20 € |
| Année 6 | 200 474,58 € | 360 437,94 € | 8 472 569,62 € |
| Année 7 | 209 058,52 € | 351 854,00 € | 8 263 511,10 € |
| Année 8 | 218 009,97 € | 342 902,55 € | 8 045 501,13 € |
| Année 9 | 227 344,74 € | 333 567,78 € | 7 818 156,39 € |
| Année 10 | 237 079,18 € | 323 833,34 € | 7 581 077,21 € |
| Année 11 | 247 230,44 € | 313 682,08 € | 7 333 846,77 € |
| Année 12 | 257 816,36 € | 303 096,16 € | 7 076 030,41 € |
| Année 13 | 268 855,55 € | 292 056,97 € | 6 807 174,86 € |
| Année 14 | 280 367,40 € | 280 545,12 € | 6 526 807,46 € |
| Année 15 | 292 372,15 € | 268 540,37 € | 6 234 435,31 € |
| Année 16 | 304 890,97 € | 256 021,55 € | 5 929 544,34 € |
| Année 17 | 317 945,78 € | 242 966,74 € | 5 611 598,56 € |
| Année 18 | 331 559,58 € | 229 352,94 € | 5 280 038,98 € |
| Année 19 | 345 756,31 € | 215 156,21 € | 4 934 282,67 € |
| Année 20 | 360 560,93 € | 200 351,59 € | 4 573 721,74 € |
| Année 21 | 375 999,41 € | 184 913,11 € | 4 197 722,33 € |
| Année 22 | 392 098,95 € | 168 813,57 € | 3 805 623,38 € |
| Année 23 | 408 887,84 € | 152 024,68 € | 3 396 735,54 € |
| Année 24 | 426 395,62 € | 134 516,90 € | 2 970 339,92 € |
| Année 25 | 444 653,02 € | 116 259,50 € | 2 525 686,90 € |
| Année 26 | 463 692,18 € | 97 220,34 € | 2 061 994,72 € |
| Année 27 | 483 546,55 € | 77 365,97 € | 1 578 448,17 € |
| Année 28 | 504 251,04 € | 56 661,48 € | 1 074 197,13 € |
| Année 29 | 525 842,08 € | 35 070,44 € | 548 355,05 € |
| Année 30 | 548 355,05 € | 12 554,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 558 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 551 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 702 € pour cette enveloppe de financement.