Taux immobilier : taux actuels et historique par durée

Les taux immobiliers par durée

Ces valeurs sont des repères indicatifs pour comparer différentes durées. Le taux réellement proposé par une banque dépend notamment du dossier de l'emprunteur, de son apport, de ses revenus, de la stabilité de son emploi, du bien financé et de la politique commerciale de l'établissement.

Durée du prêt	Taux nominal indicatif	Mensualité pour 200 000 €*	Statut
10 ans	3,51 %	1 979 € / mois	Indicatif
12 ans	3,54 %	1 707 € / mois	Indicatif
15 ans	3,62 %	1 442 € / mois	Indicatif
20 ans	3,73 %	1 184 € / mois	Indicatif
25 ans	3,88 %	1 042 € / mois	Indicatif
30 ans	4,46 %	1 009 € / mois	Théorique

* Mensualité calculée hors assurance emprunteur, frais de dossier, frais de garantie et frais de notaire. Les résultats sont des estimations mathématiques, pas une offre de prêt.

Taux sur 20 ans3,73 %Référence pour comparer les mensualités

Taux sur 25 ans3,88 %Durée longue : mensualité plus faible, intérêts souvent plus élevés

Écart 20 / 25 ans0,15 %Différence de taux entre ces deux durées

Source des données : Moyenne de plus de 10 acteurs majeurs du secteur. Les taux sont issus du fichier de données du site et correspondent au dernier mois disponible : septembre 2026.

Le taux sur 30 ans est une estimation théorique calculée en majorant de 15 % le taux sur 25 ans. Il ne représente pas nécessairement une durée proposée par les banques.

Historique mensuel des taux immobiliers

Le graphique compare les taux sur 20 et 25 ans à partir des valeurs réellement enregistrées dans le fichier local. Il n'invente aucune donnée pour les mois absents.

Taux sur 20 ans Taux sur 25 ans

Lecture du dernier relevé : entre août 2026 et septembre 2026, le taux sur 20 ans a augmenté de 0,01 point(s). Sur 25 ans, l'évolution est de +0,09 point(s).

Mois	10 ans	12 ans	15 ans	20 ans	25 ans
septembre 2026	3,51 %	3,54 %	3,62 %	3,73 %	3,88 %
août 2026	3,51 %	3,53 %	3,60 %	3,72 %	3,79 %
juillet 2026	3,20 %	3,22 %	3,35 %	3,46 %	3,55 %
juin 2026	3,20 %	3,22 %	3,35 %	3,46 %	3,55 %
mai 2026	3,20 %	3,22 %	3,34 %	3,44 %	3,54 %
avril 2026	3,20 %	3,22 %	3,33 %	3,42 %	3,52 %

Pourquoi les taux immobiliers évoluent-ils ? Le rôle de la BCE, de l'OAT et de l'inflation

Le taux d'un crédit immobilier à taux fixe ne dépend pas d'un seul indicateur. Il résulte notamment des conditions de financement des banques, des anticipations des marchés, de l'inflation, du risque associé au prêt et de la politique commerciale de chaque établissement. Les indicateurs ci-dessous aident à comprendre les tendances, mais ne permettent pas à eux seuls de prédire le taux qui sera proposé à un emprunteur.

1. La BCE : le coût de l'argent à court terme

La Banque centrale européenne fixe trois taux directeurs qui influencent les conditions auxquelles les banques se financent à court terme et les taux du marché monétaire. Ces décisions visent à maintenir la stabilité des prix dans la zone euro.

Lorsque la BCE relève ses taux pour contenir une inflation trop forte, le financement peut devenir plus coûteux et la demande de crédit ralentir. À l'inverse, une baisse peut assouplir certaines conditions financières. Toutefois, les taux immobiliers fixes à long terme ne suivent pas mécaniquement chaque décision : les marchés anticipent souvent les décisions futures, et les effets se transmettent avec des délais variables.

Source officielle : Banque de France — comprendre les taux directeurs · BCE — mécanisme de transmission.

2. L'OAT à 10 ans et le TEC 10 : le repère des taux longs

Une OAT (obligation assimilable du Trésor) est un titre de dette émis par l'État français. Son rendement évolue sur le marché obligataire. Le TEC 10 est un indicateur de rendement théorique d'une obligation d'État dont la maturité constante est de dix ans ; il est calculé à partir des rendements des titres du Trésor qui encadrent cette échéance.

Le TEC 10 est souvent suivi pour comprendre l'environnement des taux à long terme, car les banques doivent aussi tenir compte des conditions de marché lorsqu'elles fixent des prêts immobiliers à taux fixe. Il ne s'agit cependant ni du taux immobilier proposé par les banques ni d'une règle de conversion directe : les taux des crédits incluent d'autres coûts, risques et marges.

Source officielle : Banque de France — indices obligataires et définition du TEC · Agence France Trésor — présentation des OAT.

3. L'inflation : un facteur qui influence les anticipations

L'inflation correspond à une hausse durable et généralisée des prix. Elle est notamment mesurée en France par l'indice des prix à la consommation (IPC), publié par l'Insee. Les investisseurs et les banques regardent non seulement l'inflation observée, mais aussi son évolution attendue à moyen et long terme.

Si les marchés anticipent une inflation plus persistante, ils peuvent exiger des rendements nominaux plus élevés sur les placements à long terme. Cela peut exercer une pression à la hausse sur les taux de marché et, indirectement, sur les taux immobiliers fixes. Une baisse de l'inflation ne signifie pas que les prix diminuent : elle signifie généralement qu'ils augmentent moins vite. Elle ne garantit pas non plus une baisse immédiate des taux de crédit.

Sources officielles : Insee — définition de l'indice des prix à la consommation · Banque de France — comprendre l'inflation.

4. Les banques : financement, risque et concurrence

Pour fixer leurs offres, les banques prennent en compte le coût de leurs ressources (dépôts de la clientèle, financement sur les marchés et refinancement), leurs frais, le coût du risque, les exigences réglementaires, leur marge et leurs objectifs commerciaux.

Le profil de l'emprunteur compte également : revenus, stabilité professionnelle, apport, endettement, durée et caractéristiques du bien financé. C'est pourquoi deux banques peuvent proposer des taux différents le même jour et pourquoi un taux moyen publié ne constitue pas une promesse de taux pour un dossier individuel.

Sources officielles : Banque de France — comment les taux d'intérêt sont-ils fixés ? · ACPR — analyses sur le financement de l'habitat.

Comment ces facteurs se répercutent-ils sur un crédit immobilier ?

ConjonctureInflation, croissance et anticipations

Marchés et BCETaux directeurs et rendements obligataires

Financement bancaireCoût des ressources, risque et marge

Offre de prêtTaux proposé selon le dossier et la concurrence

À retenir : la BCE agit principalement sur les conditions monétaires à court terme, tandis que l'OAT et le TEC 10 renseignent sur le marché obligataire à long terme. L'inflation influence les anticipations et les décisions de politique monétaire. Les banques combinent ces éléments avec leurs propres coûts et l'analyse du dossier. Il n'existe donc pas de lien automatique entre une variation de la BCE, celle du TEC 10 et le taux immobilier affiché à un instant donné.

Pour observer les taux effectivement accordés, consultez aussi les statistiques de la Banque de France sur les crédits aux particuliers. Ces moyennes statistiques et les taux indicatifs présentés plus haut ont des méthodologies différentes : ils doivent être comparés avec cette réserve.

Simuler une mensualité selon le taux

Modifiez le montant, la durée et le taux pour obtenir une estimation de mensualité hors assurance. Le calcul est effectué dans votre navigateur.

Montant emprunté (€)

Durée du crédit

Taux nominal annuel (%)

Mensualité estimée hors assurance

—

Comparer visuellement les mensualités selon la durée

Exemple pour 200 000 € empruntés, avec les taux indicatifs affichés plus haut. Les mensualités sont calculées hors assurance et frais.

10 ans

1 979 €/mois

12 ans

1 707 €/mois

15 ans

1 442 €/mois

20 ans

1 184 €/mois

25 ans

1 042 €/mois

Pourquoi le taux obtenu peut-il être différent ?

Un taux affiché à titre indicatif ne garantit pas le taux qui sera proposé à chaque emprunteur. Les banques étudient la situation complète du demandeur et les caractéristiques du projet avant de formuler une offre.

Le profil de l'emprunteur

Les revenus, la stabilité professionnelle, le niveau d'endettement, la gestion des comptes et l'épargne disponible peuvent peser dans l'analyse du dossier. Un apport personnel peut aussi contribuer à rassurer la banque et à réduire le montant à financer.

La durée du crédit

Une durée plus longue réduit généralement la mensualité, mais augmente souvent le coût total des intérêts. Une durée plus courte entraîne une mensualité plus élevée, tout en limitant habituellement la période pendant laquelle des intérêts sont payés.

Le coût global du financement

Pour comparer des propositions, ne regardez pas uniquement le taux nominal. Le TAEG permet d'intégrer les coûts obligatoires du crédit selon les règles applicables, tandis que l'assurance emprunteur et les garanties doivent également être examinées pour comparer le coût total du projet.

Comment utiliser ces taux pour préparer votre projet ?

Choisissez une durée compatible avec votre budget et votre capacité de remboursement.
Estimez vos mensualités en utilisant le simulateur ci-dessus.
Comparez plusieurs durées en tenant compte à la fois de la mensualité et du coût total des intérêts.
Demandez des propositions personnalisées et comparez le TAEG, l'assurance, les garanties et les frais associés.

Pour aller plus loin, utilisez notre simulateur de crédit immobilier ou consultez un exemple de financement pour un emprunt de 227 000 euros.

Guides pour mieux comprendre les taux immobiliers

Pour interpréter les chiffres et comparer les offres au-delà du seul taux nominal, poursuivez avec ces guides complémentaires.

Taux fixe : avantages et limitesComprendre la stabilité des mensualités et les critères de choix. Taux variable : fonctionnement et risquesDécouvrir les révisions de taux, les plafonds et les scénarios de hausse. TAEG : comparer le coût réelVoir comment les frais et l'assurance influencent le coût global. Taux d'usure : le plafond légalComprendre le seuil qui encadre le coût global d'un crédit. Calculer les intérêts d'un créditDécouvrir comment se répartissent le capital et les intérêts. Lire un tableau d'amortissementSuivre la part de capital remboursé et le capital restant dû. Calculer votre taux d'endettementMettre la mensualité estimée en perspective avec vos revenus. FAQ crédit immobilierRetrouver les réponses aux questions courantes sur le financement.

Exemples de financement à comparer

Les taux prennent tout leur sens lorsqu'on les applique à un montant concret. Consultez notre page dédiée au financement de 227 000 €, les simulations détaillées de 227 000 € sur 20 ans et de 227 000 € sur 25 ans, notre exemple pour 225 000 €, ou lancez une simulation personnalisée de crédit immobilier.

Questions fréquentes sur les taux immobiliers

Les taux affichés sont-ils garantis par une banque ?

Non. Ce sont des repères indicatifs fondés sur les données affichées sur cette page. Seule une proposition personnalisée d'un établissement prêteur peut préciser le taux applicable à votre dossier, sous réserve des conditions de l'offre.

La mensualité comprend-elle l'assurance emprunteur ?

Non. Les mensualités calculées ici couvrent le capital et les intérêts selon le taux nominal. L'assurance emprunteur, les frais de garantie, les frais de dossier et les autres coûts éventuels ne sont pas inclus.

Pourquoi la mensualité baisse-t-elle lorsque la durée augmente ?

Le remboursement du capital est réparti sur un plus grand nombre de mensualités. En contrepartie, les intérêts sont généralement payés sur une période plus longue, ce qui augmente le coût total du crédit.

Le taux sur 30 ans correspond-il à une offre bancaire réelle ?

Non nécessairement. Le taux sur 30 ans présenté ici est une estimation théorique calculée à partir du taux sur 25 ans, majoré de 15 %. Il sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une indication d'offre disponible.

À quelle fréquence les taux sont-ils mis à jour ?

La page affiche le dernier mois disponible dans le fichier local de taux. La fraîcheur des données dépend donc de la mise à jour effective de ce fichier ; le mois de référence et, s'il est renseigné, sa date de mise à jour sont affichés en haut de page.