Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 027 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 181,56 € | 71 181,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 702 € / mois | 203 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 160 € | 12 989 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 675 € | 12 327 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 577,56 € | 441 601,16 € | 11 614 422,44 € |
| Année 2 | 428 232,52 € | 425 946,20 € | 11 186 189,92 € |
| Année 3 | 444 481,52 € | 409 697,20 € | 10 741 708,40 € |
| Année 4 | 461 347,05 € | 392 831,67 € | 10 280 361,35 € |
| Année 5 | 478 852,59 € | 375 326,13 € | 9 801 508,76 € |
| Année 6 | 497 022,31 € | 357 156,41 € | 9 304 486,45 € |
| Année 7 | 515 881,50 € | 338 297,22 € | 8 788 604,95 € |
| Année 8 | 535 456,29 € | 318 722,43 € | 8 253 148,66 € |
| Année 9 | 555 773,81 € | 298 404,91 € | 7 697 374,85 € |
| Année 10 | 576 862,25 € | 277 316,47 € | 7 120 512,60 € |
| Année 11 | 598 750,90 € | 255 427,82 € | 6 521 761,70 € |
| Année 12 | 621 470,14 € | 232 708,58 € | 5 900 291,56 € |
| Année 13 | 645 051,39 € | 209 127,33 € | 5 255 240,17 € |
| Année 14 | 669 527,41 € | 184 651,31 € | 4 585 712,76 € |
| Année 15 | 694 932,19 € | 159 246,53 € | 3 890 780,57 € |
| Année 16 | 721 300,94 € | 132 877,78 € | 3 169 479,63 € |
| Année 17 | 748 670,20 € | 105 508,52 € | 2 420 809,43 € |
| Année 18 | 777 077,99 € | 77 100,73 € | 1 643 731,44 € |
| Année 19 | 806 563,70 € | 47 615,02 € | 837 167,74 € |
| Année 20 | 837 167,74 € | 17 010,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 027 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 324 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.