Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 243,70 € | 71 243,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 890 € / mois | 203 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 000 € | 13 000 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 938 € | 12 338 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 937,71 € | 441 986,69 € | 11 624 562,29 € |
| Année 2 | 428 606,36 € | 426 318,04 € | 11 195 955,93 € |
| Année 3 | 444 869,51 € | 410 054,89 € | 10 751 086,42 € |
| Année 4 | 461 749,79 € | 393 174,61 € | 10 289 336,63 € |
| Année 5 | 479 270,57 € | 375 653,83 € | 9 810 066,06 € |
| Année 6 | 497 456,17 € | 357 468,23 € | 9 312 609,89 € |
| Année 7 | 516 331,81 € | 338 592,59 € | 8 796 278,08 € |
| Année 8 | 535 923,68 € | 319 000,72 € | 8 260 354,40 € |
| Année 9 | 556 258,95 € | 298 665,45 € | 7 704 095,45 € |
| Année 10 | 577 365,82 € | 277 558,58 € | 7 126 729,63 € |
| Année 11 | 599 273,58 € | 255 650,82 € | 6 527 456,05 € |
| Année 12 | 622 012,61 € | 232 911,79 € | 5 905 443,44 € |
| Année 13 | 645 614,45 € | 209 309,95 € | 5 259 828,99 € |
| Année 14 | 670 111,86 € | 184 812,54 € | 4 589 717,13 € |
| Année 15 | 695 538,81 € | 159 385,59 € | 3 894 178,32 € |
| Année 16 | 721 930,58 € | 132 993,82 € | 3 172 247,74 € |
| Année 17 | 749 323,73 € | 105 600,67 € | 2 422 924,01 € |
| Année 18 | 777 756,30 € | 77 168,10 € | 1 645 167,71 € |
| Année 19 | 807 267,77 € | 47 656,63 € | 837 899,94 € |
| Année 20 | 837 899,94 € | 17 025,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 037 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 450 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 203 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 553 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.