Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 197 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 187,70 € | 72 187,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 751 € / mois | 206 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 760 € | 13 172 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 925 € | 12 501 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 197 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 409,26 € | 447 843,14 € | 11 778 590,74 € |
| Année 2 | 434 285,51 € | 431 966,89 € | 11 344 305,23 € |
| Année 3 | 450 764,18 € | 415 488,22 € | 10 893 541,05 € |
| Année 4 | 467 868,12 € | 398 384,28 € | 10 425 672,93 € |
| Année 5 | 485 621,08 € | 380 631,32 € | 9 940 051,85 € |
| Année 6 | 504 047,65 € | 362 204,75 € | 9 436 004,20 € |
| Année 7 | 523 173,37 € | 343 079,03 € | 8 912 830,83 € |
| Année 8 | 543 024,83 € | 323 227,57 € | 8 369 806,00 € |
| Année 9 | 563 629,55 € | 302 622,85 € | 7 806 176,45 € |
| Année 10 | 585 016,09 € | 281 236,31 € | 7 221 160,36 € |
| Année 11 | 607 214,14 € | 259 038,26 € | 6 613 946,22 € |
| Année 12 | 630 254,47 € | 235 997,93 € | 5 983 691,75 € |
| Année 13 | 654 169,05 € | 212 083,35 € | 5 329 522,70 € |
| Année 14 | 678 991,07 € | 187 261,33 € | 4 650 531,63 € |
| Année 15 | 704 754,95 € | 161 497,45 € | 3 945 776,68 € |
| Année 16 | 731 496,37 € | 134 756,03 € | 3 214 280,31 € |
| Année 17 | 759 252,51 € | 106 999,89 € | 2 455 027,80 € |
| Année 18 | 788 061,86 € | 78 190,54 € | 1 666 965,94 € |
| Année 19 | 817 964,33 € | 48 288,07 € | 849 001,61 € |
| Année 20 | 849 001,61 € | 17 250,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 197 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 251 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.