Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 963,50 € | 88 963,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 586 € / mois | 254 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 400 € | 13 329 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 563 € | 12 651 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 167,27 € | 436 394,73 € | 11 711 332,73 € |
| Année 2 | 654 398,44 € | 413 163,56 € | 11 056 934,29 € |
| Année 3 | 678 484,71 € | 389 077,29 € | 10 378 449,58 € |
| Année 4 | 703 457,49 € | 364 104,51 € | 9 674 992,09 € |
| Année 5 | 729 349,42 € | 338 212,58 € | 8 945 642,67 € |
| Année 6 | 756 194,37 € | 311 367,63 € | 8 189 448,30 € |
| Année 7 | 784 027,39 € | 283 534,61 € | 7 405 420,91 € |
| Année 8 | 812 884,86 € | 254 677,14 € | 6 592 536,05 € |
| Année 9 | 842 804,48 € | 224 757,52 € | 5 749 731,57 € |
| Année 10 | 873 825,34 € | 193 736,66 € | 4 875 906,23 € |
| Année 11 | 905 987,94 € | 161 574,06 € | 3 969 918,29 € |
| Année 12 | 939 334,38 € | 128 227,62 € | 3 030 583,91 € |
| Année 13 | 973 908,15 € | 93 653,85 € | 2 056 675,76 € |
| Année 14 | 1 009 754,51 € | 57 807,49 € | 1 046 921,25 € |
| Année 15 | 1 046 921,25 € | 20 641,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 342 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.