Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 048,84 € | 73 048,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 360 € / mois | 208 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 400 € | 13 329 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 563 € | 12 651 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 400,54 € | 453 185,54 € | 11 919 099,46 € |
| Année 2 | 439 466,20 € | 437 119,88 € | 11 479 633,26 € |
| Année 3 | 456 141,43 € | 420 444,65 € | 11 023 491,83 € |
| Année 4 | 473 449,42 € | 403 136,66 € | 10 550 042,41 € |
| Année 5 | 491 414,14 € | 385 171,94 € | 10 058 628,27 € |
| Année 6 | 510 060,53 € | 366 525,55 € | 9 548 567,74 € |
| Année 7 | 529 414,43 € | 347 171,65 € | 9 019 153,31 € |
| Année 8 | 549 502,69 € | 327 083,39 € | 8 469 650,62 € |
| Année 9 | 570 353,19 € | 306 232,89 € | 7 899 297,43 € |
| Année 10 | 591 994,88 € | 284 591,20 € | 7 307 302,55 € |
| Année 11 | 614 457,73 € | 262 128,35 € | 6 692 844,82 € |
| Année 12 | 637 772,89 € | 238 813,19 € | 6 055 071,93 € |
| Année 13 | 661 972,79 € | 214 613,29 € | 5 393 099,14 € |
| Année 14 | 687 090,87 € | 189 495,21 € | 4 706 008,27 € |
| Année 15 | 713 162,10 € | 163 423,98 € | 3 992 846,17 € |
| Année 16 | 740 222,54 € | 136 363,54 € | 3 252 623,63 € |
| Année 17 | 768 309,81 € | 108 276,27 € | 2 484 313,82 € |
| Année 18 | 797 462,80 € | 79 123,28 € | 1 686 851,02 € |
| Année 19 | 827 721,98 € | 48 864,10 € | 859 129,04 € |
| Année 20 | 859 129,04 € | 17 456,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 342 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 110 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.