Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 344,76 € | 73 344,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 257 € / mois | 209 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 400 € | 13 383 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 813 € | 12 702 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 115,71 € | 455 021,41 € | 11 967 384,29 € |
| Année 2 | 441 246,43 € | 438 890,69 € | 11 526 137,86 € |
| Année 3 | 457 989,23 € | 422 147,89 € | 11 068 148,63 € |
| Année 4 | 475 367,33 € | 404 769,79 € | 10 592 781,30 € |
| Année 5 | 493 404,82 € | 386 732,30 € | 10 099 376,48 € |
| Année 6 | 512 126,73 € | 368 010,39 € | 9 587 249,75 € |
| Année 7 | 531 559,03 € | 348 578,09 € | 9 055 690,72 € |
| Année 8 | 551 728,70 € | 328 408,42 € | 8 503 962,02 € |
| Année 9 | 572 663,67 € | 307 473,45 € | 7 931 298,35 € |
| Année 10 | 594 393,01 € | 285 744,11 € | 7 336 905,34 € |
| Année 11 | 616 946,85 € | 263 190,27 € | 6 719 958,49 € |
| Année 12 | 640 356,47 € | 239 780,65 € | 6 079 602,02 € |
| Année 13 | 664 654,39 € | 215 482,73 € | 5 414 947,63 € |
| Année 14 | 689 874,26 € | 190 262,86 € | 4 725 073,37 € |
| Année 15 | 716 051,05 € | 164 086,07 € | 4 009 022,32 € |
| Année 16 | 743 221,13 € | 136 915,99 € | 3 265 801,19 € |
| Année 17 | 771 422,17 € | 108 714,95 € | 2 494 379,02 € |
| Année 18 | 800 693,26 € | 79 443,86 € | 1 693 685,76 € |
| Année 19 | 831 075,03 € | 49 062,09 € | 862 610,73 € |
| Année 20 | 862 610,73 € | 17 527,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 392 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 556 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.