Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 456 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 720,59 € | 73 720,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 396 € / mois | 210 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 480 € | 13 452 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 400 € | 12 767 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 294,10 € | 457 352,98 € | 12 028 705,90 € |
| Année 2 | 443 507,48 € | 441 139,60 € | 11 585 198,42 € |
| Année 3 | 460 336,09 € | 424 310,99 € | 11 124 862,33 € |
| Année 4 | 477 803,23 € | 406 843,85 € | 10 647 059,10 € |
| Année 5 | 495 933,15 € | 388 713,93 € | 10 151 125,95 € |
| Année 6 | 514 751,02 € | 369 896,06 € | 9 636 374,93 € |
| Année 7 | 534 282,90 € | 350 364,18 € | 9 102 092,03 € |
| Année 8 | 554 555,90 € | 330 091,18 € | 8 547 536,13 € |
| Année 9 | 575 598,15 € | 309 048,93 € | 7 971 937,98 € |
| Année 10 | 597 438,82 € | 287 208,26 € | 7 374 499,16 € |
| Année 11 | 620 108,26 € | 264 538,82 € | 6 754 390,90 € |
| Année 12 | 643 637,85 € | 241 009,23 € | 6 110 753,05 € |
| Année 13 | 668 060,23 € | 216 586,85 € | 5 442 692,82 € |
| Année 14 | 693 409,35 € | 191 237,73 € | 4 749 283,47 € |
| Année 15 | 719 720,31 € | 164 926,77 € | 4 029 563,16 € |
| Année 16 | 747 029,59 € | 137 617,49 € | 3 282 533,57 € |
| Année 17 | 775 375,11 € | 109 271,97 € | 2 507 158,46 € |
| Année 18 | 804 796,22 € | 79 850,86 € | 1 702 362,24 € |
| Année 19 | 835 333,66 € | 49 313,42 € | 867 028,58 € |
| Année 20 | 867 028,58 € | 17 617,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 456 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 996 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.