Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 504,79 € | 74 504,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 772 € / mois | 212 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 080 € | 13 595 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 713 € | 12 903 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 839,45 € | 462 218,03 € | 12 156 660,55 € |
| Année 2 | 448 225,30 € | 445 832,18 € | 11 708 435,25 € |
| Année 3 | 465 232,90 € | 428 824,58 € | 11 243 202,35 € |
| Année 4 | 482 885,87 € | 411 171,61 € | 10 760 316,48 € |
| Année 5 | 501 208,64 € | 392 848,84 € | 10 259 107,84 € |
| Année 6 | 520 226,66 € | 373 830,82 € | 9 738 881,18 € |
| Année 7 | 539 966,32 € | 354 091,16 € | 9 198 914,86 € |
| Année 8 | 560 454,99 € | 333 602,49 € | 8 638 459,87 € |
| Année 9 | 581 721,05 € | 312 336,43 € | 8 056 738,82 € |
| Année 10 | 603 794,07 € | 290 263,41 € | 7 452 944,75 € |
| Année 11 | 626 704,63 € | 267 352,85 € | 6 826 240,12 € |
| Année 12 | 650 484,52 € | 243 572,96 € | 6 175 755,60 € |
| Année 13 | 675 166,72 € | 218 890,76 € | 5 500 588,88 € |
| Année 14 | 700 785,46 € | 193 272,02 € | 4 799 803,42 € |
| Année 15 | 727 376,30 € | 166 681,18 € | 4 072 427,12 € |
| Année 16 | 754 976,11 € | 139 081,37 € | 3 317 451,01 € |
| Année 17 | 783 623,17 € | 110 434,31 € | 2 533 827,84 € |
| Année 18 | 813 357,22 € | 80 700,26 € | 1 720 470,62 € |
| Année 19 | 844 219,51 € | 49 837,97 € | 876 251,11 € |
| Année 20 | 876 251,11 € | 17 804,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 588 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 258 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.