Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 220,92 € | 75 220,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 942 € / mois | 214 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 760 € | 13 726 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 738 € | 13 027 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 990,18 € | 466 660,86 € | 12 273 509,82 € |
| Année 2 | 452 533,54 € | 450 117,50 € | 11 820 976,28 € |
| Année 3 | 469 704,63 € | 432 946,41 € | 11 351 271,65 € |
| Année 4 | 487 527,25 € | 415 123,79 € | 10 863 744,40 € |
| Année 5 | 506 026,15 € | 396 624,89 € | 10 357 718,25 € |
| Année 6 | 525 226,97 € | 377 424,07 € | 9 832 491,28 € |
| Année 7 | 545 156,35 € | 357 494,69 € | 9 287 334,93 € |
| Année 8 | 565 841,94 € | 336 809,10 € | 8 721 492,99 € |
| Année 9 | 587 312,43 € | 315 338,61 € | 8 134 180,56 € |
| Année 10 | 609 597,61 € | 293 053,43 € | 7 524 582,95 € |
| Année 11 | 632 728,39 € | 269 922,65 € | 6 891 854,56 € |
| Année 12 | 656 736,82 € | 245 914,22 € | 6 235 117,74 € |
| Année 13 | 681 656,27 € | 220 994,77 € | 5 553 461,47 € |
| Année 14 | 707 521,27 € | 195 129,77 € | 4 845 940,20 € |
| Année 15 | 734 367,67 € | 168 283,37 € | 4 111 572,53 € |
| Année 16 | 762 232,76 € | 140 418,28 € | 3 349 339,77 € |
| Année 17 | 791 155,17 € | 111 495,87 € | 2 558 184,60 € |
| Année 18 | 821 175,03 € | 81 476,01 € | 1 737 009,57 € |
| Année 19 | 852 333,98 € | 50 317,06 € | 884 675,59 € |
| Année 20 | 884 675,59 € | 17 975,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 709 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 917 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 514 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.