Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 813 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 833,48 € | 75 833,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 798 € / mois | 216 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 040 € | 13 838 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 325 € | 13 133 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 813 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 540,64 € | 470 461,12 € | 12 373 459,36 € |
| Année 2 | 456 218,71 € | 453 783,05 € | 11 917 240,65 € |
| Année 3 | 473 529,64 € | 436 472,12 € | 11 443 711,01 € |
| Année 4 | 491 497,39 € | 418 504,37 € | 10 952 213,62 € |
| Année 5 | 510 146,94 € | 399 854,82 € | 10 442 066,68 € |
| Année 6 | 529 504,11 € | 380 497,65 € | 9 912 562,57 € |
| Année 7 | 549 595,79 € | 360 405,97 € | 9 362 966,78 € |
| Année 8 | 570 449,84 € | 339 551,92 € | 8 792 516,94 € |
| Année 9 | 592 095,17 € | 317 906,59 € | 8 200 421,77 € |
| Année 10 | 614 561,81 € | 295 439,95 € | 7 585 859,96 € |
| Année 11 | 637 880,96 € | 272 120,80 € | 6 947 979,00 € |
| Année 12 | 662 084,93 € | 247 916,83 € | 6 285 894,07 € |
| Année 13 | 687 207,33 € | 222 794,43 € | 5 598 686,74 € |
| Année 14 | 713 282,92 € | 196 718,84 € | 4 885 403,82 € |
| Année 15 | 740 347,97 € | 169 653,79 € | 4 145 055,85 € |
| Année 16 | 768 439,95 € | 141 561,81 € | 3 376 615,90 € |
| Année 17 | 797 597,88 € | 112 403,88 € | 2 579 018,02 € |
| Année 18 | 827 862,20 € | 82 139,56 € | 1 751 155,82 € |
| Année 19 | 859 274,90 € | 50 726,86 € | 891 880,92 € |
| Année 20 | 891 880,92 € | 18 122,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 813 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 756 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 281 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.