Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 813 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 617,42 € | 64 617,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 810 € / mois | 184 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 040 € | 13 838 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 325 € | 13 133 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 813 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 170,37 € | 567 238,67 € | 12 604 829,63 € |
| Année 2 | 217 646,95 € | 557 762,09 € | 12 387 182,68 € |
| Année 3 | 227 554,91 € | 547 854,13 € | 12 159 627,77 € |
| Année 4 | 237 913,91 € | 537 495,13 € | 11 921 713,86 € |
| Année 5 | 248 744,48 € | 526 664,56 € | 11 672 969,38 € |
| Année 6 | 260 068,10 € | 515 340,94 € | 11 412 901,28 € |
| Année 7 | 271 907,21 € | 503 501,83 € | 11 140 994,07 € |
| Année 8 | 284 285,27 € | 491 123,77 € | 10 856 708,80 € |
| Année 9 | 297 226,79 € | 478 182,25 € | 10 559 482,01 € |
| Année 10 | 310 757,49 € | 464 651,55 € | 10 248 724,52 € |
| Année 11 | 324 904,14 € | 450 504,90 € | 9 923 820,38 € |
| Année 12 | 339 694,79 € | 435 714,25 € | 9 584 125,59 € |
| Année 13 | 355 158,72 € | 420 250,32 € | 9 228 966,87 € |
| Année 14 | 371 326,65 € | 404 082,39 € | 8 857 640,22 € |
| Année 15 | 388 230,59 € | 387 178,45 € | 8 469 409,63 € |
| Année 16 | 405 904,05 € | 369 504,99 € | 8 063 505,58 € |
| Année 17 | 424 382,05 € | 351 026,99 € | 7 639 123,53 € |
| Année 18 | 443 701,20 € | 331 707,84 € | 7 195 422,33 € |
| Année 19 | 463 899,89 € | 311 509,15 € | 6 731 522,44 € |
| Année 20 | 485 018,01 € | 290 391,03 € | 6 246 504,43 € |
| Année 21 | 507 097,54 € | 268 311,50 € | 5 739 406,89 € |
| Année 22 | 530 182,20 € | 245 226,84 € | 5 209 224,69 € |
| Année 23 | 554 317,72 € | 221 091,32 € | 4 654 906,97 € |
| Année 24 | 579 551,98 € | 195 857,06 € | 4 075 354,99 € |
| Année 25 | 605 934,96 € | 169 474,08 € | 3 469 420,03 € |
| Année 26 | 633 519,00 € | 141 890,04 € | 2 835 901,03 € |
| Année 27 | 662 358,75 € | 113 050,29 € | 2 173 542,28 € |
| Année 28 | 692 511,33 € | 82 897,71 € | 1 481 030,95 € |
| Année 29 | 724 036,60 € | 51 372,44 € | 756 994,35 € |
| Année 30 | 756 994,35 € | 18 412,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 813 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 756 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 621 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.