Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 976 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 798,20 € | 76 798,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 722 € / mois | 219 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 080 € | 14 014 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 400 € | 13 300 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 976 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 132,36 € | 476 446,04 € | 12 530 867,64 € |
| Année 2 | 462 022,60 € | 459 555,80 € | 12 068 845,04 € |
| Année 3 | 479 553,73 € | 442 024,67 € | 11 589 291,31 € |
| Année 4 | 497 750,07 € | 423 828,33 € | 11 091 541,24 € |
| Année 5 | 516 636,85 € | 404 941,55 € | 10 574 904,39 € |
| Année 6 | 536 240,27 € | 385 338,13 € | 10 038 664,12 € |
| Année 7 | 556 587,58 € | 364 990,82 € | 9 482 076,54 € |
| Année 8 | 577 706,92 € | 343 871,48 € | 8 904 369,62 € |
| Année 9 | 599 627,62 € | 321 950,78 € | 8 304 742,00 € |
| Année 10 | 622 380,09 € | 299 198,31 € | 7 682 361,91 € |
| Année 11 | 645 995,88 € | 275 582,52 € | 7 036 366,03 € |
| Année 12 | 670 507,77 € | 251 070,63 € | 6 365 858,26 € |
| Année 13 | 695 949,72 € | 225 628,68 € | 5 669 908,54 € |
| Année 14 | 722 357,08 € | 199 221,32 € | 4 947 551,46 € |
| Année 15 | 749 766,41 € | 171 811,99 € | 4 197 785,05 € |
| Année 16 | 778 215,79 € | 143 362,61 € | 3 419 569,26 € |
| Année 17 | 807 744,67 € | 113 833,73 € | 2 611 824,59 € |
| Année 18 | 838 394,00 € | 83 184,40 € | 1 773 430,59 € |
| Année 19 | 870 206,32 € | 51 372,08 € | 903 224,27 € |
| Année 20 | 903 224,27 € | 18 352,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 976 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 423 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 297 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 712 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.