Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 104 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 555,76 € | 77 555,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 017 € / mois | 221 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 320 € | 14 152 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 600 € | 13 431 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 523,22 € | 481 145,90 € | 12 654 476,78 € |
| Année 2 | 466 580,07 € | 464 089,05 € | 12 187 896,71 € |
| Année 3 | 484 284,15 € | 446 384,97 € | 11 703 612,56 € |
| Année 4 | 502 659,97 € | 428 009,15 € | 11 200 952,59 € |
| Année 5 | 521 733,08 € | 408 936,04 € | 10 679 219,51 € |
| Année 6 | 541 529,89 € | 389 139,23 € | 10 137 689,62 € |
| Année 7 | 562 077,86 € | 368 591,26 € | 9 575 611,76 € |
| Année 8 | 583 405,53 € | 347 263,59 € | 8 992 206,23 € |
| Année 9 | 605 542,46 € | 325 126,66 € | 8 386 663,77 € |
| Année 10 | 628 519,36 € | 302 149,76 € | 7 758 144,41 € |
| Année 11 | 652 368,10 € | 278 301,02 € | 7 105 776,31 € |
| Année 12 | 677 121,79 € | 253 547,33 € | 6 428 654,52 € |
| Année 13 | 702 814,71 € | 227 854,41 € | 5 725 839,81 € |
| Année 14 | 729 482,55 € | 201 186,57 € | 4 996 357,26 € |
| Année 15 | 757 162,29 € | 173 506,83 € | 4 239 194,97 € |
| Année 16 | 785 892,27 € | 144 776,85 € | 3 453 302,70 € |
| Année 17 | 815 712,43 € | 114 956,69 € | 2 637 590,27 € |
| Année 18 | 846 664,10 € | 84 005,02 € | 1 790 926,17 € |
| Année 19 | 878 790,21 € | 51 878,91 € | 912 135,96 € |
| Année 20 | 912 135,96 € | 18 533,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 104 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 310 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 588 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 048 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.