Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 676,66 € | 90 676,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 778 € / mois | 259 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 388 800 € | 18 748 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 434 000 € | 17 794 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 208 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 260 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 17 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 508,16 € | 669 611,76 € | 16 941 491,84 € |
| Année 2 | 435 124,93 € | 652 994,99 € | 16 506 366,91 € |
| Année 3 | 452 401,43 € | 635 718,49 € | 16 053 965,48 € |
| Année 4 | 470 363,91 € | 617 756,01 € | 15 583 601,57 € |
| Année 5 | 489 039,58 € | 599 080,34 € | 15 094 561,99 € |
| Année 6 | 508 456,79 € | 579 663,13 € | 14 586 105,20 € |
| Année 7 | 528 644,91 € | 559 475,01 € | 14 057 460,29 € |
| Année 8 | 549 634,62 € | 538 485,30 € | 13 507 825,67 € |
| Année 9 | 571 457,73 € | 516 662,19 € | 12 936 367,94 € |
| Année 10 | 594 147,29 € | 493 972,63 € | 12 342 220,65 € |
| Année 11 | 617 737,75 € | 470 382,17 € | 11 724 482,90 € |
| Année 12 | 642 264,86 € | 445 855,06 € | 11 082 218,04 € |
| Année 13 | 667 765,81 € | 420 354,11 € | 10 414 452,23 € |
| Année 14 | 694 279,27 € | 393 840,65 € | 9 720 172,96 € |
| Année 15 | 721 845,46 € | 366 274,46 € | 8 998 327,50 € |
| Année 16 | 750 506,14 € | 337 613,78 € | 8 247 821,36 € |
| Année 17 | 780 304,79 € | 307 815,13 € | 7 467 516,57 € |
| Année 18 | 811 286,59 € | 276 833,33 € | 6 656 229,98 € |
| Année 19 | 843 498,50 € | 244 621,42 € | 5 812 731,48 € |
| Année 20 | 876 989,38 € | 211 130,54 € | 4 935 742,10 € |
| Année 21 | 911 810,00 € | 176 309,92 € | 4 023 932,10 € |
| Année 22 | 948 013,17 € | 140 106,75 € | 3 075 918,93 € |
| Année 23 | 985 653,77 € | 102 466,15 € | 2 090 265,16 € |
| Année 24 | 1 024 788,90 € | 63 331,02 € | 1 065 476,26 € |
| Année 25 | 1 065 476,26 € | 22 642,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 360 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 076 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.