Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 716,11 € | 106 716,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 323 382 € / mois | 304 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 442 480 € | 19 473 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 450 775 € | 18 481 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 216 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 270 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 618 540,38 € | 662 052,94 € | 17 412 459,62 € |
| Année 2 | 642 010,48 € | 638 582,84 € | 16 770 449,14 € |
| Année 3 | 666 371,13 € | 614 222,19 € | 16 104 078,01 € |
| Année 4 | 691 656,14 € | 588 937,18 € | 15 412 421,87 € |
| Année 5 | 717 900,57 € | 562 692,75 € | 14 694 521,30 € |
| Année 6 | 745 140,81 € | 535 452,51 € | 13 949 380,49 € |
| Année 7 | 773 414,70 € | 507 178,62 € | 13 175 965,79 € |
| Année 8 | 802 761,37 € | 477 831,95 € | 12 373 204,42 € |
| Année 9 | 833 221,64 € | 447 371,68 € | 11 539 982,78 € |
| Année 10 | 864 837,68 € | 415 755,64 € | 10 675 145,10 € |
| Année 11 | 897 653,35 € | 382 939,97 € | 9 777 491,75 € |
| Année 12 | 931 714,20 € | 348 879,12 € | 8 845 777,55 € |
| Année 13 | 967 067,47 € | 313 525,85 € | 7 878 710,08 € |
| Année 14 | 1 003 762,19 € | 276 831,13 € | 6 874 947,89 € |
| Année 15 | 1 041 849,29 € | 238 744,03 € | 5 833 098,60 € |
| Année 16 | 1 081 381,56 € | 199 211,76 € | 4 751 717,04 € |
| Année 17 | 1 122 413,86 € | 158 179,46 € | 3 629 303,18 € |
| Année 18 | 1 165 003,11 € | 115 590,21 € | 2 464 300,07 € |
| Année 19 | 1 209 208,35 € | 71 384,97 € | 1 255 091,72 € |
| Année 20 | 1 255 091,72 € | 25 502,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 031 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 442 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 450 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 304 903 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.