Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 699,03 € | 109 699,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 332 421 € / mois | 313 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 482 800 € | 20 017 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 463 375 € | 18 998 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 222 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 278 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 635 829,82 € | 680 558,54 € | 17 899 170,18 € |
| Année 2 | 659 955,93 € | 656 432,43 € | 17 239 214,25 € |
| Année 3 | 684 997,54 € | 631 390,82 € | 16 554 216,71 € |
| Année 4 | 710 989,30 € | 605 399,06 € | 15 843 227,41 € |
| Année 5 | 737 967,31 € | 578 421,05 € | 15 105 260,10 € |
| Année 6 | 765 968,98 € | 550 419,38 € | 14 339 291,12 € |
| Année 7 | 795 033,15 € | 521 355,21 € | 13 544 257,97 € |
| Année 8 | 825 200,15 € | 491 188,21 € | 12 719 057,82 € |
| Année 9 | 856 511,83 € | 459 876,53 € | 11 862 545,99 € |
| Année 10 | 889 011,57 € | 427 376,79 € | 10 973 534,42 € |
| Année 11 | 922 744,53 € | 393 643,83 € | 10 050 789,89 € |
| Année 12 | 957 757,45 € | 358 630,91 € | 9 093 032,44 € |
| Année 13 | 994 098,93 € | 322 289,43 € | 8 098 933,51 € |
| Année 14 | 1 031 819,33 € | 284 569,03 € | 7 067 114,18 € |
| Année 15 | 1 070 971,02 € | 245 417,34 € | 5 996 143,16 € |
| Année 16 | 1 111 608,30 € | 204 780,06 € | 4 884 534,86 € |
| Année 17 | 1 153 787,53 € | 162 600,83 € | 3 730 747,33 € |
| Année 18 | 1 197 567,23 € | 118 821,13 € | 2 533 180,10 € |
| Année 19 | 1 243 008,11 € | 73 380,25 € | 1 290 171,99 € |
| Année 20 | 1 290 171,99 € | 26 215,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 535 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 853 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.