Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 905 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 539,21 € | 98 539,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 604 € / mois | 281 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 512 400 € | 20 417 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 472 625 € | 19 377 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 227 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 283 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 18 905 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 027,13 € | 725 443,39 € | 18 447 972,87 € |
| Année 2 | 475 078,57 € | 707 391,95 € | 17 972 894,30 € |
| Année 3 | 493 842,97 € | 688 627,55 € | 17 479 051,33 € |
| Année 4 | 513 348,53 € | 669 121,99 € | 16 965 702,80 € |
| Année 5 | 533 624,50 € | 648 846,02 € | 16 432 078,30 € |
| Année 6 | 554 701,34 € | 627 769,18 € | 15 877 376,96 € |
| Année 7 | 576 610,63 € | 605 859,89 € | 15 300 766,33 € |
| Année 8 | 599 385,29 € | 583 085,23 € | 14 701 381,04 € |
| Année 9 | 623 059,50 € | 559 411,02 € | 14 078 321,54 € |
| Année 10 | 647 668,80 € | 534 801,72 € | 13 430 652,74 € |
| Année 11 | 673 250,07 € | 509 220,45 € | 12 757 402,67 € |
| Année 12 | 699 841,77 € | 482 628,75 € | 12 057 560,90 € |
| Année 13 | 727 483,77 € | 454 986,75 € | 11 330 077,13 € |
| Année 14 | 756 217,53 € | 426 252,99 € | 10 573 859,60 € |
| Année 15 | 786 086,25 € | 396 384,27 € | 9 787 773,35 € |
| Année 16 | 817 134,65 € | 365 335,87 € | 8 970 638,70 € |
| Année 17 | 849 409,41 € | 333 061,11 € | 8 121 229,29 € |
| Année 18 | 882 958,96 € | 299 511,56 € | 7 238 270,33 € |
| Année 19 | 917 833,60 € | 264 636,92 € | 6 320 436,73 € |
| Année 20 | 954 085,72 € | 228 384,80 € | 5 366 351,01 € |
| Année 21 | 991 769,70 € | 190 700,82 € | 4 374 581,31 € |
| Année 22 | 1 030 942,13 € | 151 528,39 € | 3 343 639,18 € |
| Année 23 | 1 071 661,74 € | 110 808,78 € | 2 271 977,44 € |
| Année 24 | 1 113 989,68 € | 68 480,84 € | 1 157 987,76 € |
| Année 25 | 1 157 987,76 € | 24 481,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 905 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 541 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 890 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.