Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 123,54 € | 116 123,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 351 890 € / mois | 331 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 569 640 € | 21 190 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 490 513 € | 20 111 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 294 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 067,11 € | 720 415,37 € | 18 947 432,89 € |
| Année 2 | 698 606,18 € | 694 876,30 € | 18 248 826,71 € |
| Année 3 | 725 114,33 € | 668 368,15 € | 17 523 712,38 € |
| Année 4 | 752 628,28 € | 640 854,20 € | 16 771 084,10 € |
| Année 5 | 781 186,27 € | 612 296,21 € | 15 989 897,83 € |
| Année 6 | 810 827,87 € | 582 654,61 € | 15 179 069,96 € |
| Année 7 | 841 594,18 € | 551 888,30 € | 14 337 475,78 € |
| Année 8 | 873 527,90 € | 519 954,58 € | 13 463 947,88 € |
| Année 9 | 906 673,32 € | 486 809,16 € | 12 557 274,56 € |
| Année 10 | 941 076,45 € | 452 406,03 € | 11 616 198,11 € |
| Année 11 | 976 784,94 € | 416 697,54 € | 10 639 413,17 € |
| Année 12 | 1 013 848,39 € | 379 634,09 € | 9 625 564,78 € |
| Année 13 | 1 052 318,22 € | 341 164,26 € | 8 573 246,56 € |
| Année 14 | 1 092 247,69 € | 301 234,79 € | 7 480 998,87 € |
| Année 15 | 1 133 692,30 € | 259 790,18 € | 6 347 306,57 € |
| Année 16 | 1 176 709,51 € | 216 772,97 € | 5 170 597,06 € |
| Année 17 | 1 221 358,95 € | 172 123,53 € | 3 949 238,11 € |
| Année 18 | 1 267 702,60 € | 125 779,88 € | 2 681 535,51 € |
| Année 19 | 1 315 804,71 € | 77 677,77 € | 1 365 730,80 € |
| Année 20 | 1 365 730,80 € | 27 750,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 620 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 331 782 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 446 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.