Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 641 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 244,87 € | 116 244,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 257 € / mois | 332 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 280 € | 21 212 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 025 € | 20 132 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 770,35 € | 721 168,09 € | 18 967 229,65 € |
| Année 2 | 699 336,10 € | 695 602,34 € | 18 267 893,55 € |
| Année 3 | 725 871,95 € | 669 066,49 € | 17 542 021,60 € |
| Année 4 | 753 414,68 € | 641 523,76 € | 16 788 606,92 € |
| Année 5 | 782 002,47 € | 612 935,97 € | 16 006 604,45 € |
| Année 6 | 811 675,05 € | 583 263,39 € | 15 194 929,40 € |
| Année 7 | 842 473,51 € | 552 464,93 € | 14 352 455,89 € |
| Année 8 | 874 440,62 € | 520 497,82 € | 13 478 015,27 € |
| Année 9 | 907 620,68 € | 487 317,76 € | 12 570 394,59 € |
| Année 10 | 942 059,71 € | 452 878,73 € | 11 628 334,88 € |
| Année 11 | 977 805,54 € | 417 132,90 € | 10 650 529,34 € |
| Année 12 | 1 014 907,73 € | 380 030,71 € | 9 635 621,61 € |
| Année 13 | 1 053 417,70 € | 341 520,74 € | 8 582 203,91 € |
| Année 14 | 1 093 388,93 € | 301 549,51 € | 7 488 814,98 € |
| Année 15 | 1 134 876,84 € | 260 061,60 € | 6 353 938,14 € |
| Année 16 | 1 177 938,99 € | 216 999,45 € | 5 175 999,15 € |
| Année 17 | 1 222 635,09 € | 172 303,35 € | 3 953 364,06 € |
| Année 18 | 1 269 027,16 € | 125 911,28 € | 2 684 336,90 € |
| Année 19 | 1 317 179,53 € | 77 758,91 € | 1 367 157,37 € |
| Année 20 | 1 367 157,37 € | 27 779,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 641 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 128 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.