Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 301,09 € | 116 301,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 428 € / mois | 332 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 572 040 € | 21 222 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 263 € | 20 141 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 096,17 € | 721 516,91 € | 18 976 403,83 € |
| Année 2 | 699 674,29 € | 695 938,79 € | 18 276 729,54 € |
| Année 3 | 726 222,98 € | 669 390,10 € | 17 550 506,56 € |
| Année 4 | 753 779,03 € | 641 834,05 € | 16 796 727,53 € |
| Année 5 | 782 380,65 € | 613 232,43 € | 16 014 346,88 € |
| Année 6 | 812 067,56 € | 583 545,52 € | 15 202 279,32 € |
| Année 7 | 842 880,93 € | 552 732,15 € | 14 359 398,39 € |
| Année 8 | 874 863,48 € | 520 749,60 € | 13 484 534,91 € |
| Année 9 | 908 059,58 € | 487 553,50 € | 12 576 475,33 € |
| Année 10 | 942 515,29 € | 453 097,79 € | 11 633 960,04 € |
| Année 11 | 978 278,40 € | 417 334,68 € | 10 655 681,64 € |
| Année 12 | 1 015 398,51 € | 380 214,57 € | 9 640 283,13 € |
| Année 13 | 1 053 927,11 € | 341 685,97 € | 8 586 356,02 € |
| Année 14 | 1 093 917,68 € | 301 695,40 € | 7 492 438,34 € |
| Année 15 | 1 135 425,65 € | 260 187,43 € | 6 357 012,69 € |
| Année 16 | 1 178 508,62 € | 217 104,46 € | 5 178 504,07 € |
| Année 17 | 1 223 226,32 € | 172 386,76 € | 3 955 277,75 € |
| Année 18 | 1 269 640,84 € | 125 972,24 € | 2 685 636,91 € |
| Année 19 | 1 317 816,50 € | 77 796,58 € | 1 367 820,41 € |
| Année 20 | 1 367 820,41 € | 27 792,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 650 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 289 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 806 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.