Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 626,61 € | 116 626,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 414 € / mois | 333 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 576 440 € | 21 281 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 638 € | 20 198 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 675 982,95 € | 723 536,37 € | 19 029 517,05 € |
| Année 2 | 701 632,67 € | 697 886,65 € | 18 327 884,38 € |
| Année 3 | 728 255,64 € | 671 263,68 € | 17 599 628,74 € |
| Année 4 | 755 888,84 € | 643 630,48 € | 16 843 739,90 € |
| Année 5 | 784 570,50 € | 614 948,82 € | 16 059 169,40 € |
| Année 6 | 814 340,51 € | 585 178,81 € | 15 244 828,89 € |
| Année 7 | 845 240,10 € | 554 279,22 € | 14 399 588,79 € |
| Année 8 | 877 312,19 € | 522 207,13 € | 13 522 276,60 € |
| Année 9 | 910 601,22 € | 488 918,10 € | 12 611 675,38 € |
| Année 10 | 945 153,37 € | 454 365,95 € | 11 666 522,01 € |
| Année 11 | 981 016,59 € | 418 502,73 € | 10 685 505,42 € |
| Année 12 | 1 018 240,59 € | 381 278,73 € | 9 667 264,83 € |
| Année 13 | 1 056 877,06 € | 342 642,26 € | 8 610 387,77 € |
| Année 14 | 1 096 979,53 € | 302 539,79 € | 7 513 408,24 € |
| Année 15 | 1 138 603,68 € | 260 915,64 € | 6 374 804,56 € |
| Année 16 | 1 181 807,25 € | 217 712,07 € | 5 192 997,31 € |
| Année 17 | 1 226 650,11 € | 172 869,21 € | 3 966 347,20 € |
| Année 18 | 1 273 194,51 € | 126 324,81 € | 2 693 152,69 € |
| Année 19 | 1 321 505,04 € | 78 014,28 € | 1 371 647,65 € |
| Année 20 | 1 371 647,65 € | 27 870,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 705 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 970 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 219 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.