Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 330,68 € | 116 330,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 517 € / mois | 332 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 572 440 € | 21 227 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 388 € | 20 146 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 267,66 € | 721 700,50 € | 18 981 232,34 € |
| Année 2 | 699 852,29 € | 696 115,87 € | 18 281 380,05 € |
| Année 3 | 726 407,73 € | 669 560,43 € | 17 554 972,32 € |
| Année 4 | 753 970,78 € | 641 997,38 € | 16 801 001,54 € |
| Année 5 | 782 579,70 € | 613 388,46 € | 16 018 421,84 € |
| Année 6 | 812 274,16 € | 583 694,00 € | 15 206 147,68 € |
| Année 7 | 843 095,35 € | 552 872,81 € | 14 363 052,33 € |
| Année 8 | 875 086,03 € | 520 882,13 € | 13 487 966,30 € |
| Année 9 | 908 290,60 € | 487 677,56 € | 12 579 675,70 € |
| Année 10 | 942 755,05 € | 453 213,11 € | 11 636 920,65 € |
| Année 11 | 978 527,27 € | 417 440,89 € | 10 658 393,38 € |
| Année 12 | 1 015 656,83 € | 380 311,33 € | 9 642 736,55 € |
| Année 13 | 1 054 195,24 € | 341 772,92 € | 8 588 541,31 € |
| Année 14 | 1 094 195,98 € | 301 772,18 € | 7 494 345,33 € |
| Année 15 | 1 135 714,51 € | 260 253,65 € | 6 358 630,82 € |
| Année 16 | 1 178 808,43 € | 217 159,73 € | 5 179 822,39 € |
| Année 17 | 1 223 537,53 € | 172 430,63 € | 3 956 284,86 € |
| Année 18 | 1 269 963,86 € | 126 004,30 € | 2 686 321,00 € |
| Année 19 | 1 318 151,75 € | 77 816,41 € | 1 368 169,25 € |
| Année 20 | 1 368 169,25 € | 27 800,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 655 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 572 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 491 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 965 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 373 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.