Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 821,92 € | 116 821,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 354 006 € / mois | 333 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 579 080 € | 21 317 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 463 € | 20 231 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 237 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 115,00 € | 724 748,04 € | 19 061 385,00 € |
| Année 2 | 702 807,68 € | 699 055,36 € | 18 358 577,32 € |
| Année 3 | 729 475,24 € | 672 387,80 € | 17 629 102,08 € |
| Année 4 | 757 154,67 € | 644 708,37 € | 16 871 947,41 € |
| Année 5 | 785 884,41 € | 615 978,63 € | 16 086 063,00 € |
| Année 6 | 815 704,25 € | 586 158,79 € | 15 270 358,75 € |
| Année 7 | 846 655,60 € | 555 207,44 € | 14 423 703,15 € |
| Année 8 | 878 781,41 € | 523 081,63 € | 13 544 921,74 € |
| Année 9 | 912 126,17 € | 489 736,87 € | 12 632 795,57 € |
| Année 10 | 946 736,17 € | 455 126,87 € | 11 686 059,40 € |
| Année 11 | 982 659,45 € | 419 203,59 € | 10 703 399,95 € |
| Année 12 | 1 019 945,78 € | 381 917,26 € | 9 683 454,17 € |
| Année 13 | 1 058 646,94 € | 343 216,10 € | 8 624 807,23 € |
| Année 14 | 1 098 816,61 € | 303 046,43 € | 7 525 990,62 € |
| Année 15 | 1 140 510,46 € | 261 352,58 € | 6 385 480,16 € |
| Année 16 | 1 183 786,36 € | 218 076,68 € | 5 201 693,80 € |
| Année 17 | 1 228 704,34 € | 173 158,70 € | 3 972 989,46 € |
| Année 18 | 1 275 326,70 € | 126 536,34 € | 2 697 662,76 € |
| Année 19 | 1 323 718,10 € | 78 144,94 € | 1 373 944,66 € |
| Année 20 | 1 373 944,66 € | 27 917,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 738 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 777 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.