Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 828 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 354,58 € | 117 354,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 355 620 € / mois | 335 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 586 280 € | 21 414 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 495 713 € | 20 324 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 297 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 680 202,34 € | 728 052,62 € | 19 148 297,66 € |
| Année 2 | 706 012,15 € | 702 242,81 € | 18 442 285,51 € |
| Année 3 | 732 801,31 € | 675 453,65 € | 17 709 484,20 € |
| Année 4 | 760 606,96 € | 647 648,00 € | 16 948 877,24 € |
| Année 5 | 789 467,70 € | 618 787,26 € | 16 159 409,54 € |
| Année 6 | 819 423,51 € | 588 831,45 € | 15 339 986,03 € |
| Année 7 | 850 516,00 € | 557 738,96 € | 14 489 470,03 € |
| Année 8 | 882 788,24 € | 525 466,72 € | 13 606 681,79 € |
| Année 9 | 916 285,05 € | 491 969,91 € | 12 690 396,74 € |
| Année 10 | 951 052,88 € | 457 202,08 € | 11 739 343,86 € |
| Année 11 | 987 139,94 € | 421 115,02 € | 10 752 203,92 € |
| Année 12 | 1 024 596,29 € | 383 658,67 € | 9 727 607,63 € |
| Année 13 | 1 063 473,91 € | 344 781,05 € | 8 664 133,72 € |
| Année 14 | 1 103 826,70 € | 304 428,26 € | 7 560 307,02 € |
| Année 15 | 1 145 710,69 € | 262 544,27 € | 6 414 596,33 € |
| Année 16 | 1 189 183,91 € | 219 071,05 € | 5 225 412,42 € |
| Année 17 | 1 234 306,69 € | 173 948,27 € | 3 991 105,73 € |
| Année 18 | 1 281 141,62 € | 127 113,34 € | 2 709 964,11 € |
| Année 19 | 1 329 753,68 € | 78 501,28 € | 1 380 210,43 € |
| Année 20 | 1 380 210,43 € | 28 044,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 828 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 586 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 495 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 982 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.