Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 514,38 € | 117 514,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 356 104 € / mois | 335 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 588 440 € | 21 443 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 496 388 € | 20 351 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 298 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 128,56 € | 729 044,00 € | 19 174 371,44 € |
| Année 2 | 706 973,54 € | 703 199,02 € | 18 467 397,90 € |
| Année 3 | 733 799,18 € | 676 373,38 € | 17 733 598,72 € |
| Année 4 | 761 642,66 € | 648 529,90 € | 16 971 956,06 € |
| Année 5 | 790 542,72 € | 619 629,84 € | 16 181 413,34 € |
| Année 6 | 820 539,31 € | 589 633,25 € | 15 360 874,03 € |
| Année 7 | 851 674,12 € | 558 498,44 € | 14 509 199,91 € |
| Année 8 | 883 990,35 € | 526 182,21 € | 13 625 209,56 € |
| Année 9 | 917 532,77 € | 492 639,79 € | 12 707 676,79 € |
| Année 10 | 952 347,92 € | 457 824,64 € | 11 755 328,87 € |
| Année 11 | 988 484,13 € | 421 688,43 € | 10 766 844,74 € |
| Année 12 | 1 025 991,49 € | 384 181,07 € | 9 740 853,25 € |
| Année 13 | 1 064 922,05 € | 345 250,51 € | 8 675 931,20 € |
| Année 14 | 1 105 329,80 € | 304 842,76 € | 7 570 601,40 € |
| Année 15 | 1 147 270,80 € | 262 901,76 € | 6 423 330,60 € |
| Année 16 | 1 190 803,23 € | 219 369,33 € | 5 232 527,37 € |
| Année 17 | 1 235 987,44 € | 174 185,12 € | 3 996 539,93 € |
| Année 18 | 1 282 886,15 € | 127 286,41 € | 2 713 653,78 € |
| Année 19 | 1 331 564,40 € | 78 608,16 € | 1 382 089,38 € |
| Année 20 | 1 382 089,38 € | 28 082,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 855 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 588 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 496 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 335 755 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.