Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 006,00 € | 101 006,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 306 079 € / mois | 288 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 602 280 € | 21 630 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 500 713 € | 20 529 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 300 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 399,13 € | 886 672,87 € | 19 703 100,87 € |
| Année 2 | 340 212,31 € | 871 859,69 € | 19 362 888,56 € |
| Année 3 | 355 699,84 € | 856 372,16 € | 19 007 188,72 € |
| Année 4 | 371 892,38 € | 840 179,62 € | 18 635 296,34 € |
| Année 5 | 388 822,06 € | 823 249,94 € | 18 246 474,28 € |
| Année 6 | 406 522,45 € | 805 549,55 € | 17 839 951,83 € |
| Année 7 | 425 028,61 € | 787 043,39 € | 17 414 923,22 € |
| Année 8 | 444 377,23 € | 767 694,77 € | 16 970 545,99 € |
| Année 9 | 464 606,64 € | 747 465,36 € | 16 505 939,35 € |
| Année 10 | 485 756,97 € | 726 315,03 € | 16 020 182,38 € |
| Année 11 | 507 870,12 € | 704 201,88 € | 15 512 312,26 € |
| Année 12 | 530 989,95 € | 681 082,05 € | 14 981 322,31 € |
| Année 13 | 555 162,26 € | 656 909,74 € | 14 426 160,05 € |
| Année 14 | 580 434,94 € | 631 637,06 € | 13 845 725,11 € |
| Année 15 | 606 858,15 € | 605 213,85 € | 13 238 866,96 € |
| Année 16 | 634 484,19 € | 577 587,81 € | 12 604 382,77 € |
| Année 17 | 663 367,88 € | 548 704,12 € | 11 941 014,89 € |
| Année 18 | 693 566,44 € | 518 505,56 € | 11 247 448,45 € |
| Année 19 | 725 139,71 € | 486 932,29 € | 10 522 308,74 € |
| Année 20 | 758 150,33 € | 453 921,67 € | 9 764 158,41 € |
| Année 21 | 792 663,68 € | 419 408,32 € | 8 971 494,73 € |
| Année 22 | 828 748,15 € | 383 323,85 € | 8 142 746,58 € |
| Année 23 | 866 475,36 € | 345 596,64 € | 7 276 271,22 € |
| Année 24 | 905 919,98 € | 306 152,02 € | 6 370 351,24 € |
| Année 25 | 947 160,27 € | 264 911,73 € | 5 423 190,97 € |
| Année 26 | 990 277,92 € | 221 794,08 € | 4 432 913,05 € |
| Année 27 | 1 035 358,43 € | 176 713,57 € | 3 397 554,62 € |
| Année 28 | 1 082 491,14 € | 129 580,86 € | 2 315 063,48 € |
| Année 29 | 1 131 769,47 € | 80 302,53 € | 1 183 294,01 € |
| Année 30 | 1 183 294,01 € | 28 780,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 028 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 240 342 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 002 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.