Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 035 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 431,75 € | 104 431,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 316 460 € / mois | 298 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 602 840 € | 21 638 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 500 888 € | 20 536 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 300 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 035 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 356,82 € | 768 824,18 € | 19 551 143,18 € |
| Année 2 | 503 487,71 € | 749 693,29 € | 19 047 655,47 € |
| Année 3 | 523 374,21 € | 729 806,79 € | 18 524 281,26 € |
| Année 4 | 544 046,18 € | 709 134,82 € | 17 980 235,08 € |
| Année 5 | 565 534,64 € | 687 646,36 € | 17 414 700,44 € |
| Année 6 | 587 871,81 € | 665 309,19 € | 16 826 828,63 € |
| Année 7 | 611 091,28 € | 642 089,72 € | 16 215 737,35 € |
| Année 8 | 635 227,86 € | 617 953,14 € | 15 580 509,49 € |
| Année 9 | 660 317,76 € | 592 863,24 € | 14 920 191,73 € |
| Année 10 | 686 398,63 € | 566 782,37 € | 14 233 793,10 € |
| Année 11 | 713 509,66 € | 539 671,34 € | 13 520 283,44 € |
| Année 12 | 741 691,49 € | 511 489,51 € | 12 778 591,95 € |
| Année 13 | 770 986,43 € | 482 194,57 € | 12 007 605,52 € |
| Année 14 | 801 438,48 € | 451 742,52 € | 11 206 167,04 € |
| Année 15 | 833 093,28 € | 420 087,72 € | 10 373 073,76 € |
| Année 16 | 865 998,34 € | 387 182,66 € | 9 507 075,42 € |
| Année 17 | 900 203,11 € | 352 977,89 € | 8 606 872,31 € |
| Année 18 | 935 758,89 € | 317 422,11 € | 7 671 113,42 € |
| Année 19 | 972 719,01 € | 280 461,99 € | 6 698 394,41 € |
| Année 20 | 1 011 138,94 € | 242 042,06 € | 5 687 255,47 € |
| Année 21 | 1 051 076,41 € | 202 104,59 € | 4 636 179,06 € |
| Année 22 | 1 092 591,28 € | 160 589,72 € | 3 543 587,78 € |
| Année 23 | 1 135 745,87 € | 117 435,13 € | 2 407 841,91 € |
| Année 24 | 1 180 604,98 € | 72 576,02 € | 1 227 236,93 € |
| Année 25 | 1 227 236,93 € | 25 945,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 035 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 602 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 500 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.