Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 011,75 € | 119 011,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 642 € / mois | 340 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 608 680 € | 21 717 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 713 € | 20 611 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 689 807,47 € | 738 333,53 € | 19 418 692,53 € |
| Année 2 | 715 981,77 € | 712 159,23 € | 18 702 710,76 € |
| Année 3 | 743 149,22 € | 684 991,78 € | 17 959 561,54 € |
| Année 4 | 771 347,51 € | 656 793,49 € | 17 188 214,03 € |
| Année 5 | 800 615,78 € | 627 525,22 € | 16 387 598,25 € |
| Année 6 | 830 994,60 € | 597 146,40 € | 15 556 603,65 € |
| Année 7 | 862 526,12 € | 565 614,88 € | 14 694 077,53 € |
| Année 8 | 895 254,11 € | 532 886,89 € | 13 798 823,42 € |
| Année 9 | 929 223,92 € | 498 917,08 € | 12 869 599,50 € |
| Année 10 | 964 482,71 € | 463 658,29 € | 11 905 116,79 € |
| Année 11 | 1 001 079,36 € | 427 061,64 € | 10 904 037,43 € |
| Année 12 | 1 039 064,65 € | 389 076,35 € | 9 864 972,78 € |
| Année 13 | 1 078 491,25 € | 349 649,75 € | 8 786 481,53 € |
| Année 14 | 1 119 413,85 € | 308 727,15 € | 7 667 067,68 € |
| Année 15 | 1 161 889,29 € | 266 251,71 € | 6 505 178,39 € |
| Année 16 | 1 205 976,38 € | 222 164,62 € | 5 299 202,01 € |
| Année 17 | 1 251 736,36 € | 176 404,64 € | 4 047 465,65 € |
| Année 18 | 1 299 232,63 € | 128 908,37 € | 2 748 233,02 € |
| Année 19 | 1 348 531,15 € | 79 609,85 € | 1 399 701,87 € |
| Année 20 | 1 399 701,87 € | 28 440,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 108 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 010 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 502 713 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.