Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 108 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 409,45 € | 101 409,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 307 301 € / mois | 289 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 608 680 € | 21 717 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 713 € | 20 611 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 108 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 698,91 € | 890 214,49 € | 19 781 801,09 € |
| Année 2 | 341 571,24 € | 875 342,16 € | 19 440 229,85 € |
| Année 3 | 357 120,62 € | 859 792,78 € | 19 083 109,23 € |
| Année 4 | 373 377,83 € | 843 535,57 € | 18 709 731,40 € |
| Année 5 | 390 375,16 € | 826 538,24 € | 18 319 356,24 € |
| Année 6 | 408 146,25 € | 808 767,15 € | 17 911 209,99 € |
| Année 7 | 426 726,32 € | 790 187,08 € | 17 484 483,67 € |
| Année 8 | 446 152,21 € | 770 761,19 € | 17 038 331,46 € |
| Année 9 | 466 462,45 € | 750 450,95 € | 16 571 869,01 € |
| Année 10 | 487 697,24 € | 729 216,16 € | 16 084 171,77 € |
| Année 11 | 509 898,74 € | 707 014,66 € | 15 574 273,03 € |
| Année 12 | 533 110,92 € | 683 802,48 € | 15 041 162,11 € |
| Année 13 | 557 379,76 € | 659 533,64 € | 14 483 782,35 € |
| Année 14 | 582 753,41 € | 634 159,99 € | 13 901 028,94 € |
| Année 15 | 609 282,16 € | 607 631,24 € | 13 291 746,78 € |
| Année 16 | 637 018,56 € | 579 894,84 € | 12 654 728,22 € |
| Année 17 | 666 017,59 € | 550 895,81 € | 11 988 710,63 € |
| Année 18 | 696 336,78 € | 520 576,62 € | 11 292 373,85 € |
| Année 19 | 728 036,20 € | 488 877,20 € | 10 564 337,65 € |
| Année 20 | 761 178,63 € | 455 734,77 € | 9 803 159,02 € |
| Année 21 | 795 829,84 € | 421 083,56 € | 9 007 329,18 € |
| Année 22 | 832 058,47 € | 384 854,93 € | 8 175 270,71 € |
| Année 23 | 869 936,36 € | 346 977,04 € | 7 305 334,35 € |
| Année 24 | 909 538,54 € | 307 374,86 € | 6 395 795,81 € |
| Année 25 | 950 943,51 € | 265 969,89 € | 5 444 852,30 € |
| Année 26 | 994 233,42 € | 222 679,98 € | 4 450 618,88 € |
| Année 27 | 1 039 493,99 € | 177 419,41 € | 3 411 124,89 € |
| Année 28 | 1 086 814,95 € | 130 098,45 € | 2 324 309,94 € |
| Année 29 | 1 136 290,14 € | 80 623,26 € | 1 188 019,80 € |
| Année 30 | 1 188 019,80 € | 28 895,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 108 500 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 502 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.